Кредитами пользуются многие, а банки разрабатывают многочисленные программы для различных групп заёмщиков. В случае трудоспособных граждан шансы получить одобрение весьма высоки. Но как быть тем, кто уже вышел на пенсию или приблизился к такому возрасту? Ещё не так давно кредитные организации неохотно сотрудничали с подобными клиентами. Но сейчас можно встретить немало предложений и для более взрослых граждан. Поэтому вопрос, «До какого возраста можно получить кредит?» на данный момент вполне решаем.

Особенности кредитования пенсионеров

Пенсионерам не так просто найти кредитные предложения, нежели людям трудоспособного возраста. А если и удалось найти вариант финансирования, то, скорее всего, предлагаемая сумма будет небольшой, а срок – коротким. Во многом это связано с тем, что уровень дохода у этой группы граждан сравнительно невысокий. И если пенсионер не работает, то с возвратом долга могут возникнуть проблемы. А, приняв во внимание состояние здоровья, можно понять, почему банки отказывают в долгосрочном займе тем, кто уже завершил свою трудовую деятельность. Поэтому возникает двоякая ситуация:

  • с одной стороны, численность такой категории населения слишком велика, чтобы банки отказались от сотрудничества с ними;
  • с другой – подобные операция относятся к высокорискованным.

Именно по этим причинам пенсионерам и предлагают в основном краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

Можно выделить ещё одну особенность кредитования пенсионеров, которая связана с повышенным уровнем риска. Банки чаще, чем другим группам заёмщиков, предлагают таким людям приобрести полис страхования жизни, хотя он и не является обязательным. Ведь человек в возрасте с большей степенью вероятности может получить травму или инвалидность, а то и умереть. А если у него нет наследников, то рассчитывать на возврат денег банку будет сложно.

Следовательно, особенности выдачи займов людям пенсионного возраста таковы: небольшие суммы, короткий срок пользования денежными средствами по высоким процентным ставкам или навязывание добровольных страховых услуг.

Почему банки накладывают возрастные ограничения

Для разных видов ссуд банки устанавливают свои ограничения. Ещё не так давно возрастным лимитом при подаче заявки на кредит был пенсионный возраст (на момент окончания действия договора). Это не случайно: ведь с уходом на пенсию материальное состояние заёмщика может значительно измениться. Устанавливая возрастные рамки, банки таким образом стараются минимизировать риски, в частности, риск невозврата займа.

Тем не менее, в борьбе за клиента все средства хороши. И, несмотря на то, что возрастные ограничения всё равно остаются, рамки несколько раздвигаются. Но далеко не во все кредитные организации могут обратиться люди пенсионного возраста. В первую очередь обслуживание таких клиентов могут себе позволить крупные банки, особенно если они предлагают специальные программы для пенсионеров. Это могут быть, например, дебетовые карты или определённые виды вкладов. Тогда риски меньше, а возможность выдать займ более пожилому человеку не несёт в себе особо высокого риска.

кредит пенсионерам в россии

Максимальный возраст заёмщика

Ответ на вопрос «До скольки лет дают кредит пенсионерам?» во многом зависит от типа финансирования.

Потребительские кредиты

Такой вид займов обычно предоставляется на срок максимум 5 лет. Поэтому получить его человеку в возрасте 55-65 лет может быть не так сложно. Как правило, именно этот возраст указан в кредитных предложениях. Но также можно найти и варианты финансирования в более пожилом возрасте:

  • Совкомбанк предлагает займы до 300 тыс. руб. по ставке от 12% годовых клиентам до 85 лет;
  • 75-76 лет – максимальный возраст заёмщика в банке «Восточный» и «Ренессанс Кредит». При этом максимально доступные суммы составляют 700 и 500 тыс. руб. соответственно;
  • до 500 тыс. руб. на 5 лет предлагает и «Россельхозбанк» заёмщикам, которым на момент оформления заявки уже есть 65-70 лет;
  • Связь-Банк выдаст кредит для пенсионеров от 60 лет на срок до 60 месяцев. Доступная сумма – 30-3000 тыс. руб. Займ выдаётся наличными или на пластиковую карту. Для получения денег потребуется паспорт и документальное подтверждение дохода;
  • в Промсвязьбанке можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей по ставке от 9,9% на 7 лет. Услуга доступна и тем, кому уже исполнилось 60 лет.

Ипотечное кредитование

Чаще всего встречаются кредитные предложения по ипотеке, где возраст на момент полного погашения задолженности должен составлять 70 лет. Однако в некоторых банках и до 80 лет дают кредит. Но, несмотря на такое требование, получить ипотеку будет сложнее.

Средняя процентная ставка для такой группы заёмщиков начинается от 9-14% годовых. Зависит она от ряда факторов, в том числе от размера первоначального взноса: чем он меньше, тем процент выше. Ещё одно обстоятельство – заявка рассматривается дольше, чем у более молодых клиентов.

У ипотеки есть несомненный плюс, в том числе и в ситуации, когда за ней обращается пенсионер. Дело в том, что это залоговый кредит, поэтому риск невозврата ссуды минимизируется.

На начало 2019 года наиболее популярны такие предложения:

  1. Сбербанк. Эта кредитная организация наиболее лояльна к людям старшего возраста. Одна из причин – массовое обслуживание пенсионеров. Большинство получает пособия именно на пластиковые карты этого банка. Поэтому здесь условия – возраст до 75 лет, ставка – от 12% годовых. Срок кредитования – до 30 лет. Максимально доступная сумма – до 8 млн. руб.
  2. Россельхозбанк также установил аналогичный возрастной порог. Ставка немного выше – от 12,5%. Максимальная сумма ипотеки такая же, как и в Сбербанке, а срок пользования денежными средствами ограничен 25 годами.
  3. Тинькофф Банк выдаёт деньги пенсионерам до 70 лет. Ставка находится в пределах 8-14% годовых. Кроме того, эта кредитная организация сотрудничает с другими банками в рамках партнёрских программ, поэтому поможет подобрать оптимальное предложение.
  4. Транскапиталбанк предлагает специальные ипотечные программы, по которым выдаётся ипотечный кредит для пенсионеров в возрасте до 75 лет. Минимальная процентная ставка – 7,35%.
  5. Почта Банк также активно сотрудничает с пенсионерами, в том числе и по ипотеке. Но здесь предлагаются значительно меньшие суммы и короткие сроки финансирования.

Условия кредитования для пенсионеров

Основные условия, на которых банки дают кредит пенсионерам, таковы:

  • возраст на момент окончания действия кредитного соглашения – 70-75 лет;
  • желательно наличие источника дохода, кроме пенсии. Требуется документальное подтверждение;
  • чаще всего потребуется кредитоспособный поручитель;
  • при предоставлении залога шансы на одобрения заявки повышаются.

Другие требования к заёмщику

Есть ещё требования к заёмщику-пенсионеру, которые не являются обязательными, но желательными:

  1. Предоставление залога. Это может быть не только стандартный вариант, т.е. автомобиль или недвижимость. Таковым ещё может быть и пенсия, если гражданин получает её на пластиковую карту в этой кредитной организации.
  2. Благосклонно отнесётся банк в том случае, если пенсионер приведёт поручителя, особенно молодого. Ведь наличие человека, который ручается за заёмщика, означает, что в случае смерти последнего, поручитель выплатит организации долг.
  3. Предоставление документального подтверждения дохода. Большим плюсом пенсионеру будет наличие дохода помимо социального обеспечения. Если заёмщик может представить справку с места работы, в которой указан его среднемесячный доход, то можно говорить о более крупных суммах.

Получить кредит пенсионеру не так сложно. Однако при условии, что единственным доходом является пенсия, сумма займа будет небольшой, а срок – коротким. Но при наличии работы, т.е. дополнительного источника дохода, вероятность одобрения заявки повышается. Много кредитных организаций могут выдать деньги тем, кому на момент погашения кредита будет 80-85 лет. Если же предоставить залог или привести поручителя, то это будет весомым аргументом в пользу пенсионера при рассмотрении его запроса. Поэтому вопрос «До скольки лет дают кредит?» сейчас решить не так и сложно.