Первый раз вопрос хранения денег возникает, когда появляются сбережения. Домашние шкатулки и копилки наполняются купюрами, появляются сейфы, ставятся усиленные замки и охранная сигнализация. Помимо домашнего хранения существуют варианты более безопасные и выгодные, когда капитал принесет дополнительный доход.

По этой причине россияне предпочитают хранить деньги в банке, который гарантирует защиту от краж и несанкционированных снятий. Дальнейший рост денежных сбережений обеспечивается грамотным размещением средств в финансовые инструменты.

Экономика РФ переживает не лучшие времена. Нет стабильности и в банковском секторе. Хранить деньги дома стало немодно, ведь тогда средства не защищены от инфляции и ежегодно теряют до 7-8% от фактической ценности. Получается, что за проблемой накопления сбережений следует задача по ее защите от инфляционного обесценивания и получении дохода. Деньги должны работать. Это лучший способ хранения капитала. Но как сделать так, чтобы не прогореть, успешно инвестировав денежные средства в перспективные направления.

В домашних условиях

До сих пор многие семьи хранят сбережения в банках, жестяных или стеклянных. Такая консервация опасна и невыгодна, хотя и является самым простым вариантом хранения сбережений. Традиционный способ хранения средств имеет больше минусов, чем плюсов.

К преимуществам относят:

  • доступность средств;
  • свободная выдача без лимитов при выдаче;
  • отсутствие необходимости отчитываться перед надзорными структурами;
  • нет риска потери из-за банкротства или неудачного вложения.

И все же минусы «домашней консервации» перевешивают:

  1. Риск грабежа и воровства. Обычная квартирная кража приведет к катастрофе, когда в одночасье семья остается без средств.
  2. Обесценивание от инфляции. Если деньги оставить без движения, их ценность год от года будет падать на размер инфляции.
  3. Дома незаметно хранить крупную сумму наличных средств сложно, и есть риск обнаружения «клада» другими домочадцами.
  4. Выбирая местом хранения кухню, нужно быть готовым к повреждению купюр из-за длительного воздействия влаги.
  5. При пожаре вместе с домом сгорают деньги, оставляя людей без крова и средств к существованию.

С одной стороны, деньги всегда под рукой. С другой стороны, сложно противостоять соблазну потратить средства из домашних сбережений.

В доме есть много мест, чтобы спрятать наличные средства, и фантазии людей по выбору места хранения безграничны:

  • горшки с комнатными цветами;
  • чулочно-носочные изделия;
  • под ковром;
  • в книгах;
  • в морозилках.

Места хранения выбирают труднодоступные, спрятанные от посторонних глаз, чтобы никто не догадался о наличии крупной суммы. Проблема в том, что злоумышленники прекрасно осведомлены, где прячут деньги, и не преминут поднять коврики и заглянуть под матрас. Заначки в старой одежде или обуви часто уносят на мусорку, если забывают или не подозревают, что домочадцы хранили там денежные средства.

Более основательная подготовка к хранению средств предполагает установку сейфа. Их часто встраивают в стену и укрепляют бетоном, препятствуя быстрому обнаружению преступниками.

Банковский депозит

Недостаточно обеспечить сохранность купюр. Задача владельца сбережений – сохранить их ценность и получать доход. Гарантированный заработок обещает банк при открытии депозита, однако отсутствие риска компенсируется низким доходом, едва покрывающим инфляционные издержки.

Преимуществом депозита является безопасное хранение под гарантии АСВ. В случае банкротства вернут не более 1,4 миллионов рублей. Если сумма сбережений больше, деньги распределяют на несколько депозитов. Перед передачей денежных средств убеждаются, что банк имеет лицензию и участвует в системе страхования вклада. Процедура возврата средств после объявления банкротства не такая простая. Потребуется время, чтобы согласовать выплату сбережений. Поскольку Центробанк ежегодно отзывает десятки лицензий, есть высокая вероятность пополнить ряды вкладчиков, ожидающих возврата средств с депозита.

Сложности выбора

Невозможно заранее предсказать, выполнит ли банк обязательства. В силах вкладчика свести риски к минимуму, приняв меры предосторожности при выборе программы депозита:

  1. Уточнить на сайте ЦБ или странице финансового учреждения об участии в системе страхования вкладов. Только участники при банкротстве гарантируют возврат суммы в пределах застрахованного лимита.
  2. Максимальные ставки по депозиту предлагают банки, испытывающие потребность в привлечении средств вкладчиков. Доверяя деньги неизвестному банку, нужно быть готовым к проблемам при выполнении условий договора. Выбирая крупные банки, высоких ставок по депозитам получить не удастся, однако риски банкротства минимальны.
  3. При определении параметров хранения на депозите учитывают вероятность потери процентов при досрочном закрытии вклада и права пополнения или частичного снятия.
  4. Программы с капитализацией помогут повысить итоговый процент дохода от хранения на депозите.

Накопительное страхование

Вместо обычного банковского депозита менеджеры банка предлагают оформить программу накопительного страхования. Вместе с гарантией сохранности средств вкладчику обещают дополнительный доход от капитала и личную страховку.

Недостатком такого хранения считают слишком долгие сроки размещения средств – на 10-25 лет. Досрочно возвращать сбережения невыгодно ввиду штрафных санкций.

Расчетный счет

Когда нет возможности заранее сказать, сколько времени деньги будут храниться без движения, проще всего открыть банковский счет и свободно пользоваться остатком, снимая и переводя средства по собственному усмотрению.

Деньги на счете подлежат страхованию по системе страхования вкладов, а значит крупную сумму распределяют на несколько банков, по 1,4 миллиона рублей.

В пользу счета свидетельствует тот факт, что при потере карточки, средства с расчетного счета никуда не денутся, если вовремя заблокировать онлайн-доступ к личному кабинету интернет-банка.

Минусом хранения средств на счете служит низкая доходность. По счету начисляют минимальные суммы, что не исключает проблему инфляционного обесценивания сбережений в рублях

Сбережения в драгметаллах

Испокон веков золото считалось лучшим средством от бедности. Менялись монеты, банкноты, но цена золота всегда оставалась высокой, и поднималась в цене. Не менее популярно серебро и платины. Когда стоит задача хранить капитал в период нестабильности, стоит рассмотреть вариант трансформации денежных сбережений в слитки.

Исключая вариант покупки ювелирных украшений, которые сложнее продать, не теряя в стоимости, слитки из банковского хранилища проще превратить в деньги, а курс обмена неуклонно повышает ценность капиталовложения. При длительном хранении драгметаллы приносят сбережениям рост в 8-15% ежегодно.

Сбережения в слитках невозможно украсть или потратить без ведома владельца. Драгоценные металлы защищены от инфляции. Их покупают и «забывают» на некоторое время. Через 3-5 лет хранения слитки продают через банк и получают денежную сумму с доходом более привлекательным, чем процент по депозиту.

Главная сложность – обеспечить хранение в неприкосновенности, поскольку малейшие царапины и повреждения влекут потерю в стоимости.

Банковская ячейка

Когда намечается важная сделка, подготовленные для нее деньги кладут на хранение в банковскую ячейку. На средства, размещенные подобным образом, не начислят процент, как на депозите. За каждый день хранения придется платить банку аренду ячейки.

И все же такой вариант хранения средств выгоднее, чем оборудовать сейф дома и опасаться проникновения злоумышленников. Банковское хранилище оборудовано всеми немыслимыми средствами защиты, а попасть туда сможет только сам владелец ячейки, либо доверенное лицо, указанное в договоре или доверенности.

Деньги, которые хранят в ячейке, не подлежат учету банком. Информация о содержимом ячейки будет сохранена в тайне. Этот вариант хранения сбережений часто используется при расчетах между покупателем и продавцом, когда банк берет на себя полномочия посредника, гарантирующего выдачу средств из ячейки после завершения сделки.

Электронные деньги

Альтернатива безналичном способу хранения сбережений на банковских счетах станет открытие виртуальных кошельков и хранение средств в электронном виде. Мошенникам сложнее получить доступ к средствам на электронных кошельках, поэтому риск несанкционированного снятия денег ниже. Сами системы не обеспечивают гарантии хранения, какие дают банки-участники АСВ. Однако безопасность сбережений обеспечивается на международном уровне.

Чтобы хранить деньги на электронных кошельках, проходят несложную регистрацию онлайн. По требованию отдельных систем прилагают скан основного удостоверяющего документа. Пополнение и вывод средств происходит безналичным способом с обычной банковской карты, либо наличными, если это предусмотрено системой.

По выбору владельца кошельки открывают в любой из предложенных электронных валют. Помимо электронных рублей, деньги хранят в долларах, евро, других популярных валютах. Кабинет пользователя электронного кошелька предполагает возможность быстрой отправки средств другому владельцу кошелька, обмена сбережений на другую валюту, оплату счетов.

Россиянам знакомы кошельки Киви, Вебмани, Яндекс.Денег. На международном уровне популярны виртуальные кошельки, созданные на других ресурсах: payeer.com, epayments.com, advcash.com и др.

Пока официальным государственным структурам не удается получить доступ к информации о суммах на счетах электронных систем, однако работа в этом направлении ведется. Есть вероятность увеличения комиссий за выполнение операций с денежными средствами, а курс обмена валют внутри каждой системы отличается от официального.

Ценные бумаги

Когда доход от сбережений на депозите не устраивает и необходимо позаботиться о приумножении суммы капитала, принимают решение о хранении средств в ценных бумагах. Вариантов хранения может быть несколько (акции, облигации, векселя). Доход сбережениям в виде ценных бумаг не гарантирован. Покупатель вправе выбрать вариант размещения средств от самостоятельной покупки в качестве трейдера МФБ, до передачи полномочий по распоряжению капиталом профессионалам.

Самый простой способ стать инвестором – выбрать ПИФ и подписать договор о сотрудничестве. Инвестировать и хранить можно любую сумму, даже 1 тысячу рублей.

Из минусов стоит отметить высокий риск инвестора, можно получить доход в 10-20-50%, с одновременным риском потерять сбережения, если котировки акций, в которые вложены средства, упадут.

Дивидендные выплаты, на которые рассчитывают многие инвесторы, часто не оправдывают себя, поскольку процент дохода по акции определяется советом акционеров. Это может быть 5% от стоимости акции, либо 20%. Собираясь получить дивидендный доход, инвестор должен заранее быть готовым к традиционному росту котировок накануне дня отсечки, когда формируются списки получателей дивидендов, и сразу после нее.

Купив акции по 40 рублей, после выплаты 7-8-процентных дивидендов, их продают по 28-30 рублей, поскольку котировки падают. Период восстановления стоимости акций занимает от 1 недели до 1 года и более. Хранение средств в акциях с расчетом на доход от дивидендов оправдан в долгосрочной перспективе, когда планируется оставаться акционером компании на протяжении 2-5 лет.

Альтернативные инвестиции

Есть масса способов, как заставить деньги работать, лишь бы было желание и четкое понимание, как действовать. В период роста цен на недвижимость самым востребованным направлением оставалась скупка квартир, участков, нежилых помещений для дальнейшей сдачи в аренду или организации бизнеса.

Принимая решение вложить средства в имущество, нужно быть готовым к:

  • уплате налогов;
  • потере в стоимости в результате износа;
  • тотальной гибели имущества при пожаре, наводнении и т.д.
  • потребности в обслуживании и ремонте.

Для более активных россиян капитал – лишь первая ступень в развитии собственного дела. Деньги расходуются на стартап, ожидая отдачи от коммерческой и производственной деятельности. Доход от успешного инвестирования многократно превысить первоначальные вложения. Если предприятие окажется убыточным, теряют весь капитал.

Чтобы не хранить деньги самостоятельно, их передают под проценты частных лицам. Кредиторы из физлиц получают доход до 50% от капитала. Как и в случае с банковским кредитом, не исключены проблемы с возвратом средств, когда придется привлекать на помощь суды, работников ФССП, чтобы вернуть одолженные суммы.

Вместо рублей, обесцениваемых на процент инфляции, россияне привыкли хранить долларовые сбережения. Однако никто не даст гарантий, что курс доллара вырастет и инвестиция принесет доход. Другие предпочитают держать средства в экзотических валютах, надеясь на их рост в ближайшей перспективе.

Скупка предметов искусства и обретение статуса коллекционера может оказаться переходом на новую ступень жизни. После покупки картин придется позаботиться о создании надлежащих условий хранения. Доход коллекционера может исчисляться миллионами, но этот вариант инвестиций относят к самым долгосрочным проектам. Одна сделка может растянуться на несколько месяцев.

Деньги можно хранить в себе, инвестировав в собственное образование и здоровье. Так поступают те, кто уверен в завтрашнем дне и рассчитывает жить долго и счастливо. Чтобы стать первоклассным специалистом, за которых охотятся работодатели, потребуются годы обучения и шлифовки навыков. Потратив деньги из кубышки на обучение, человек обеспечивает себя интересной работой с высокой зарплатой, и полностью меняет свою жизнь, сохранив инвестированные средства.

Какой из вариантов хранения сбережений и инвестиций окажется правильным, покажет только время. Владелец сбережений принимает решение самостоятельно. Открыто множество путей и способов увеличить капитал. Интернет-проекты, краудфандинг, создание сайтов. Было бы желание и наличие тех самых купюр.

Источник

0