Онлайн заявка на кредит

Как оформить рефинансирование кредита, если есть просрочка

Кредит является одним из рациональных методов решения финансовых вопросов. Потребители легко могут узнать, какие банки делают привлекательные предложения для получения займа. Однако, получив его, например, ипотеку, необходимо погашать сумму по утвержденной программе. Величина этих регулярных платежей в основном зависит от суммы кредита, процентной ставки и кредитных условий конкретного банка.

Поскольку всегда имеется вероятность возникновения непредвиденных обстоятельств – болезнь, несчастный случай, семейные неурядицы, то возможно пропустить один или несколько платежей и тем самым попасть в сложную кредитную ситуацию. Положение еще больше усложняется, если у заемщика несколько кредитов с просрочками.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой

Процедура рефинансирования кредитов достаточно проста, но лишь в случае отсутствия долгов по его оплате. Другой банк или любая кредитная структура – микрофинансовая организация (МФО), частный кредитор, кредитный брокер – заинтересованы в привлечении клиентов и охотно идут на рефинансирование кредитов, иногда предлагая более приемлемые условия. Это может быть увеличение срока погашения займа и соответственно уменьшение величины регулярных платежей, понижение процента и т.п.

Следует отметить, что клиент при перекредитовании вряд ли получит выгоду в денежном выражении, просто несколько уменьшится бремя регулярных платежей. Можно получить некоторые преимущества при реструктуризации долга перед кредитным учреждением, но для этого необходимо иметь серьезные основания, подкреплённые соответствующими документами, или решение судебной инстанции.

При стандартных условиях банки отказываются пересматривать условия займа или заключать новые договора на рефинансирование кредитов с клиентом, имеющим просрочку по платежам.

Лишь некоторые банки заключают контракты на новый заем для покрытия просроченной задолженности, обычно с пеней и штрафами. Чем меньше времени с момента просрочки платежей или их не более одного-двух, тем больше вероятность осуществить рефинансирование по кредиту.

Условия для заемщиков

Заемщик с просроченным платежом в первую очередь может обращаться в свой банк для перекредитования.

Если условия банка по перекредитованию не устраивают клиента, то можно обратиться в другую кредитную организацию. При этом надо учесть, что займы с просрочками увеличатся за счет пени и штрафа. Однако можно рассчитывать на более выгодные условия возврата – меньшая процентная ставка, более длительный срок погашения, меньшая сумма регулярных выплат. Редко какой банк идет на рефинансирование кредита, если просрочка по кредитам составляет более 3-х месяцев. Обычно рассматривают заявки на перекредитование с просрочкой сроком менее месяца.

Для другого банка, как правило, основным условием является положительная кредитная история (КИ). Кроме пакета документов другой банк потребует справку о наличии задолженности. Более либеральны МФО, и плохая кредитная история не всегда является поводом для отказа.

Узнав, какие банки предлагают рефинансирование кредита, рекомендуется сделать предварительные расчеты по новым условиям или обратиться к кредитному брокеру за помощью.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой

Необходимые документы

Рефинансирование представляет собой полное повторение процедуры оформления кредита, отличие состоит в том, что дополнительно необходима информация о наличии или отсутствии задолженности в кредитном учреждении, где был взят заём, и сроке просрочки.

Перечень необходимых документов для рефинансирования кредитов с просрочками:

  • Паспорт с информацией об адресе проживания.
  • Данные обо всех кредитах, в том числе тех, по которым нет необходимости в рефинансировании.
  • Заявление на предоставление услуги.
  • Справка о доходах с места работы, заверенная руководителем (или копия трудовой книжки).
  • Информация о дополнительных доходах.
  • Данные об иждивенцах.
  • Дополнительные документы, удостоверяющие личность (например, водительские права).
  • Иногда может быть затребован документ, подтверждающий залог, или гарантия со стороны поручителя.

Как открытая просрочка влияет на решение

На решение вопроса о рефинансировании влияют:

  • Срок просрочки. Обычно можно рассчитывать на положительный результат, если срок просрочки не превышает трех месяцев.
  • Причина просрочки. Понадобится представить доказательства весомости причин просрочки.
  • Материальное положение потенциального клиента. Может понадобиться представить доказательства платежеспособности в дальнейшем, поддержка поручителей, обеспечение залогом.

Наличие просрочки выплат по кредиту может привести к сокращению периода кредитования и повышению процентной ставки.

 Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

В некоторых банках возможно переоформить кредит при наличии просроченных платежей на конкретных условиях каждого из них. Ориентировочные данные приведены ниже:

Кредит является одним из рациональных методов решения финансовых вопросов. Потребители легко могут узнать, какие банки делают привлекательные предложения для получения займа. Однако, получив его, например, ипотеку, необходимо погашать сумму по утвержденной программе. Величина этих регулярных платежей в основном зависит от суммы кредита, процентной ставки и кредитных условий конкретного банка.

Поскольку всегда имеется вероятность возникновения непредвиденных обстоятельств – болезнь, несчастный случай, семейные неурядицы, то возможно пропустить один или несколько платежей и тем самым попасть в сложную кредитную ситуацию. Положение еще больше усложняется, если у заемщика несколько кредитов с просрочками.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочкой?

Процедура рефинансирования кредитов достаточно проста, но лишь в случае отсутствия долгов по его оплате. Другой банк или любая кредитная структура – микрофинансовая организация (МФО), частный кредитор, кредитный брокер – заинтересованы в привлечении клиентов и охотно идут на рефинансирование кредитов, иногда предлагая более приемлемые условия. Это может быть увеличение срока погашения займа и соответственно уменьшение величины регулярных платежей, понижение процента и т.п.

Следует отметить, что клиент при перекредитовании вряд ли получит выгоду в денежном выражении, просто несколько уменьшится бремя регулярных платежей. Можно получить некоторые преимущества при реструктуризации долга перед кредитным учреждением, но для этого необходимо иметь серьезные основания, подкреплённые соответствующими документами, или решение судебной инстанции.

При стандартных условиях банки отказываются пересматривать условия займа или заключать новые договора на рефинансирование кредитов с клиентом, имеющим просрочку по платежам.

Лишь некоторые банки заключают контракты на новый заем для покрытия просроченной задолженности, обычно с пеней и штрафами. Чем меньше времени с момента просрочки платежей или их не более одного-двух, тем больше вероятность осуществить рефинансирование по кредиту.

Условия для заемщиков

Заемщик с просроченным платежом в первую очередь может обращаться в свой банк для перекредитования.

Если условия банка по перекредитованию не устраивают клиента, то можно обратиться в другую кредитную организацию. При этом надо учесть, что займы с просрочками увеличатся за счет пени и штрафа. Однако можно рассчитывать на более выгодные условия возврата – меньшая процентная ставка, более длительный срок погашения, меньшая сумма регулярных выплат. Редко какой банк идет на рефинансирование кредита, если просрочка по кредитам составляет более 3-х месяцев. Обычно рассматривают заявки на перекредитование с просрочкой сроком менее месяца.

Для другого банка, как правило, основным условием является положительная кредитная история (КИ). Кроме пакета документов другой банк потребует справку о наличии задолженности. Более либеральны МФО, и плохая кредитная история не всегда является поводом для отказа.

Узнав, какие банки предлагают рефинансирование кредита, рекомендуется сделать предварительные расчеты по новым условиям или обратиться к кредитному брокеру за помощью.

Необходимые документы

Рефинансирование представляет собой полное повторение процедуры оформления кредита, отличие состоит в том, что дополнительно необходима информация о наличии или отсутствии задолженности в кредитном учреждении, где был взят заём, и сроке просрочки.

Перечень необходимых документов для рефинансирования кредитов с просрочками:

  • Паспорт с информацией об адресе проживания.
  • Данные обо всех кредитах, в том числе тех, по которым нет необходимости в рефинансировании.
  • Заявление на предоставление услуги.
  • Справка о доходах с места работы, заверенная руководителем (или копия трудовой книжки).
  • Информация о дополнительных доходах.
  • Данные об иждивенцах.
  • Дополнительные документы, удостоверяющие личность (например, водительские права).
  • Иногда может быть затребован документ, подтверждающий залог, или гарантия со стороны поручителя.

Как открытая просрочка влияет на решение

На решение вопроса о рефинансировании влияют:

  • Срок просрочки. Обычно можно рассчитывать на положительный результат, если срок просрочки не превышает трех месяцев.
  • Причина просрочки. Понадобится представить доказательства весомости причин просрочки.
  • Материальное положение потенциального клиента. Может понадобиться представить доказательства платежеспособности в дальнейшем, поддержка поручителей, обеспечение залогом.

Наличие просрочки выплат по кредиту может привести к сокращению периода кредитования и повышению процентной ставки.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

В некоторых банках возможно переоформить кредит при наличии просроченных платежей на конкретных условиях каждого из них. Ориентировочные данные приведены ниже:

НаименованиеПроцентная ставкаМинимальный лимит Максимальный лимитСрок
Сити-банк13,5 %100 тыс. руб1 млн руб5 лет
Бинбанк13,99 %50 тыс. руб2 млн руб7 лет
ТБ-2413,5 %100 тыс. руб3 млн руб5 лет
Россельхозбанк11,5 %10 тыс. руб3 млн руб7 лет
Альфа-Банк11,99 %50 тыс. руб3 млн руб2-7 лет

Причины для отказа в рефинансировании

Причин отказа в рефинансировании достаточно. Каждый банк может найти свои причины, но практически любой откажет, если его не удовлетворит кредитная история потенциального клиента и документы не соответствуют требованиям.

Банк, в который заемщик обратился за перекредитованием, внимательно рассматривает представленные документы и может отказать, если комплект документов не полный, они оформлены неправильно, с ошибками или данные вызывают подозрение.

Неудовлетворительная кредитная история также является весомой причиной для отказа заёмщику. Если клиент уже брал кредит и нарушал условия его погашения, то есть платил не вовремя и это было неоднократно, имел судебные дела с другим банком по вопросам долга, был вовлечен в процедуру банкротства, или кредит уже рефинансировался ранее, такая  кредитная история считается неудовлетворительной, и банк скорее всего откажет.

При хорошей кредитной истории и если документы соответствуют требованиям, существует ряд случаев, когда банк может отклонить заявки на рефинансирование:

  • Уменьшение части дохода, из которой предполагается погашать кредит. Например, доход заявителя снизился по сравнению с тем, который был, когда он брал кредит, или увеличилось количество иждивенцев.
  • Возраст обратившегося не подходит под возрастные ограничения.
  • Много кредитов (более 5-6), которые не погашены.
  • Наличие долгов (по налогам, коммунальным платежам, алиментам и т.п.).
  • Проблемы с залогом и многие другие.

Каждый банк имеет свои критерии и рассматривает этот вопрос индивидуально.

Форма заполнения заявки
Заполните контактную информацию (шаг 1 из 2)
+20% вероятность одобрения кредита

Заполните поле Фамилия Имя Отчество

Заполните поле Регион

Заполните поле Ближайший город

Заполните поле Мобильный телефон

Введите сумму от 1 000 до 1 000 000 руб

Укажите дату рождения

Вам должно быть от 18 до 70 лет

Наличие текущих просрочек:

Нужно принять условия передачи информации


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Быстрые кредиты и займы на любые цели!
Добавить комментарий