Рефинансирование помогает избежать просроченных платежей при погашении займа и сохранить положительную кредитную историю. Но бывает, что банки отказываются выдавать заемщикам средства на перекредитование. Рассмотрим, что влияет на ответ учреждения при подаче заявки на рефинансирование кредитов, какие организации предоставляют заём при отрицательной кредитной истории.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называется процесс, позволяющий заемщику получить новый кредит для погашения актуальных ссуд. Заём предлагается на более выгодных условиях по величине ставки, сумме выплат, срокам погашения. В ряде ситуаций рефинансирование выручает. Но случается, что человек собрал пакет документов, подал заявку, а ее отклонили и в выдаче заемных денег отказали.

Основные причины для отклонения заявки следующие:

  • Просроченные платежи по рефинансируемому займу.
  • Предоставление недостоверных сведений.
  • Плохая кредитная история.
  • Несоответствие требованиям кредитного учреждения.

Рефинансирование – обоюдное изменение условий договора кредитования, а именно снижение процента путем заключения контракта с другим банком. Учреждение позволяет заемщику соединить несколько займов в один. Установленный процент может быть меньше, чем по каждому из объединяемых кредитов.

Условия программы

В любом финансовом учреждении существуют свои правила по предоставлению рефинансирования. Главные принципы:

  1. Ссуда, которую требуется закрыть, должна быть выдана не менее 3 месяцев назад.
  2. Сумма, которую требуется вернуть, должна превышать 50 000 рублей.
  3. Срок кредита – более 6 месяцев.
  4. Возраст гражданина не должен быть выше 65 лет.
  5. Заемщик обязан предоставить справку об источниках заработка за последние полгода.
  6. Клиент обязан каждый месяц производить внесение средств в полном размере и не допускать просрочек.

Что такое рефинансирования

Требования к заемщикам

Плохая кредитная история может стать главной причиной  отрицательного ответа по заявке на получение ссуды. Существует ряд правил, которые выдвигают банки:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ.
  • Достоверное и грамотное заполнение заявки.
  • Положительная кредитная история – желательно.
  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Предъявление документации, договора с предыдущей кредитной организацией.

Это главные требования к заемщику. Плохое досье выплаты кредитов бывает разным. Если заемщик задержал платежи 2 раза, то менеджер одобрит перекредитование. Если имеются действующие займы в 3 банках, в каждом из которых существует задолженность, то шансов получить кредит с таким досье почти нет.

Плохая кредитная история как основание для отказа

Если заемщик долгое время не вносит денежные средства в счет погашения кредита, то для банка он становится недобросовестным, а кредитная история превращается в отрицательную. Учреждение скорее предоставит ссуду, если она положительная.

Но при определенных обстоятельствах банки помогают гражданам и выдают деньги проблемным клиентам, например:

  • Долг оформлен несколько лет назад в других организациях, после этого клиент брал новую ссуду, которую исправно погасил (сумма не имеет значения).
  • Заемщик разово не внес платежи в установленные сроки.

Если у потенциального клиента имеются открытые просроченные платежи, он не пытается их погасить и сведения об этом уже поступили в коллекторскую фирму или в суд, то получить ссуду для закрытия старых кредитов не получится.

Кредитные учреждения дорожат своим именем, поэтому многие из них не сотрудничают с недобросовестными клиентами. Существуют некоторые способы, которые позволяют получить кредит с плохой историей:

  • Попросить деньги у частных компаний.
  • Отправить запрос на рефинансирование в учреждения, работающие с проблемными пользователями.
  • Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих ссуды по паспорту.

Эти фирмы предлагают кредиты под высокие процентные ставки.

Перекредитование не повлияет отрицательно на КИ заемщика, поскольку оно считается новым займом, полученным для закрытия действующих. Иногда рефинансирование присутствует в досье при существовании:

  • Двух и выше просроченных платежей, числящихся за клиентом в течение 120 дней с момента наступления срока выплаты.
  • Непогашенных займов в день последнего внесения средств.
  • Действующих изменений в контракте кредитования в пользу заемщика.

Некоторые рекомендации, как получить заём, имея проблемную историю:

  1. Оформить ссуду можно в той кредитной организации, где прошлые кредиты оплачивались своевременно, без просрочек. Существуют банки, которые обращают на это внимание и соглашаются дать деньги.
  2. Рекомендуется выбрать банк, где кредитная история заемщика не играет большой роли или для статистики берут меньший период времени – от года до двух лет.
  3. Если предоставить документы, которые подтвердят улучшение материального благосостояния, то это увеличит шанс получить ссуду. Можно подать контракт получения имущества в дар, договор о наследстве, информацию о росте зарплаты.
  4. Прибегнуть к помощи родных.
  5. Попытаться найти созаемщика с высоким заработком и положительным досье.

Какие банки рефинансируют с плохой кредитной историей

Компании, готовые перекредитовать заём, устанавливают повышенную процентную ставку. Граждане с плохой кредитной историей могут попробовать запросить ссуду в некоторых их них.

Ряд банков готовы рефинансировать кредит без подтверждающего документа о заработке и с отрицательной КИ.

НазваниеПроцентная ставкаПериод выдачи займаМаксимальная величина
Росбанк 17%От 1 года до 5 лет500 тыс. рублей
Райффайзенбанк11,9%2 млн рублей
Сбербанк13,5%От 3 месяцев до 5 летОт 30 тыс. до 3 млн рублей
ВТБ12,5% при сумме с 500 тыс. до 5 млн рублей12,9-16,9% если сумма от 100 тыс. до 499 999 рублей5 лет для всех получателей 7 лет для корпоративных и зарплатных клиентов
РоссельхозбанкОт 10 до 11,5% в зависимости от срока погашения и категории клиентаОт 5 до 7 лет для лиц, получающих зарплату в данном банкеДо 750000 рублей для простых пользователей

До 1,5 млн для членов зарплатного проекта свыше полугода
Альфа-БанкОт 11,99%До 5 летНе более 1,5 млн
ТКСПри услуге «перевод долга» 0% первые 120 дней
Потом от 30 до 49,9% в год
Ставка при перекредитовании ипотеки – от 8 до 9,9%
Зависит от требований банка-партнераУстанавливается партнером
СовкомбанкОт 8,9%От 100 тыс. до 1 млн рублейДо 1 года для потребительского займа
До 30 лет для ипотечной ссуды

Иногда плохая кредитная история появляется из-за системных неполадок или непредвиденных обстоятельств. Если менеджер отказывает в рефинансировании кредитов, стоит взять в БКИ отчет. Случается, что внесенные сведения отличаются от реального положения дел. Тогда их можно удалить, написав соответствующее заявление.

Каждая заявка на рефинансирование рассматривается в индивидуальном порядке. Если в продолжение нескольких месяцев исправно вносить платежи или погасить задолженность через кредитные карты, то можно получить положительный ответ.

Банковское учреждение вправе затребовать выписку по рефинансированному займу и расчетный счет для перечисления денег. Сумма ежемесячных платежей фиксируется, исходя из условий программы.

Если кредит с плохой кредитной историей гражданина менеджер не одобрил, обратитесь в автоломбард. Там не потребуют справку о доходах и не будут принимать во внимание статистику погашения займов. Как понятно из названия агентства по рефинансированию, ссуду выдадут только под залог автомобиля или ПТС, когда машина остается у заемщика.

Величина ссуды составляет от 50 до 70% оценочной стоимости транспорта. В учреждении можно выбрать удобную форму перечисления средств.

Если заемщик имеет долг в банке, то он может рефинансировать кредит с плохой историей. Существуют финансовые учреждения, которые готовы пойти на уступки и помочь гражданам погасить задолженность. Но нужно иметь в виду, что в этом случае процентная ставка будет выше.

0