Рефинансирование позволяет заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, оптимизировать действующие кредиты. Благодаря этой услуге, можно уменьшить ежемесячные платежи по займам или объединить несколько кредитов в один. Данную процедуру сегодня практикуют многие организации, но именно рефинансирование кредитов в Сбербанке интересует большинство клиентов. Что это за услуга и как ею правильно воспользоваться, чтобы извлечь максимальную выгоду, разберём в этой статье.

Зачем делать рефинансирование

Перекредитование физических лиц – это уже не новое направление в банковской сфере. Уже большое количество россиян смогли воспользоваться этой услугой и сэкономить на переплате. Если говорить о преимуществах этой программы, то можно отметить следующие пункты:

  • возможность перевести кредит в другую валюту;
  • экономия на переплате за счёт разницы в процентах;
  • возможность уменьшения ежемесячных платежей и снижения, тем самым, финансовой нагрузки;
  • возможность объединения до пяти кредитов в один, что позволит выплачивать долг в одну дату и уменьшить общую переплату.

Благодаря рефинансированию, клиенту можно сохранить свою кредитную историю положительной, даже в то время, когда он не может выплачивать большие ежемесячные платежи.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет некоторые требования к рефинансируемым кредитам. Он не рефинансирует займы, выданные в нём же. Эта процедура распространяется только на ссуды, выданные другими банками. Перекредитованию подлежат потребительские займы, автокредиты, ипотеки и кредитные карты. Вот основные требования к кредитам:

  • отсутствие любых просрочек платежей, даже минимальных;
  • займ должен быть оформлен более шести месяцев назад;
  • до окончания срока кредита должно остаться не менее трёх месяцев;
  • кредит до этого не должен быть рефинансирован в других банках.

Если займ подходит под все эти условия, то его можно рефинансировать в Сбербанке.

выгодное рефинансирование кредита в сбербанке

Условия программы

Для рефинансирования кредитов в этом банке нужно ознакомиться с условиями программы. Процентная ставка будет напрямую зависеть от суммы займа:

  • сумма кредита до 500 тыс. руб. – ставка рефинансирования 13,5%;
  • сумма кредита от 500 тыс. – до 3 млн. руб. – ставка 12,5% годовых.

Срок, на который можно оформить новый кредит, составляет от 3 месяцев до 5 лет. У этого вида кредитования есть свои положительные особенности:

  • можно получить в рамках программы больше денег, чем требуется для погашения действующих кредитов, и потратить их на личные нужды;
  • не требуется подтверждать тот факт, что банковские деньги были направлены именно на рефинансирование займов;
  • отсутствует комиссия за выдачу кредита и ведение счёта;
  • поручители и залог не требуются.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования не только к рефинансируемым кредитам, но и к заёмщикам. Среди основных требований:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 — 65 лет;
  • прописка на территории России;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на последнем месте работы более полугода;
  • общий стаж более года;
  • положительная кредитная история.

Если клиент соответствует всем этим требованиям, то он может подать заявку на рефинансирование своего займа.

Порядок оформления

Рефинансирование кредита в Сбербанке происходит по этапам:

  • заёмщик подает заявку онлайн или в офисе банка;
  • ожидает ответ от кредитора;
  • при положительном ответе приезжает в банк и предъявляет документы;
  • клиент должен изучить условия и подписать кредитную документацию;
  • дальше происходит погашение кредита на новых условиях.

Зарплатные клиенты и пенсионеры могут обратиться в любое отделение Сбербанка, чтобы подать заявку на эту услугу. Все остальные категории заёмщиков должны обратиться в тот офис Сбербанка, который находится в непосредственной близости к адресу их прописки.

Необходимые документы

Банк рефинансирует кредиты частных клиентов в строго определенном порядке. На первом этапе заёмщик должен принести все необходимые документы, среди которых должны быть:

  • заполненная анкета и заявление;
  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Также физические лица должны обязательно взять у первого кредитора справку о состоянии кредитного счёта. В ней должна содержаться следующая информация:

  • номер кредитного договора и дата его заключения;
  • дата окончания действия договора;
  • задолженность по основному долгу;
  • валюта кредита и его процентная ставка;
  • размер ежемесячного платежа;
  • остаток задолженности вместе с процентами.

Ещё один дополнительный документ – справка с реквизитами счёта, на который Сбербанком будут перечислены деньги для покрытия долга.

Обслуживание кредита

Обычно заявка на перекредитование кредита рассматривается банком в течение 2 рабочих дней. С момента одобрения предложение действует в течение 30 дней. Если им не воспользоваться в этот период, то он сгорает. Деньги переводятся на расчётный счёт клиента или напрямую на счёт первого банка-кредитора для погашения задолженности перед ним.

Клиент должен погашать новый займ аннуитетным способом, то есть равными платежами ежемесячно в течение всего срока. Сбербанк не взимает никакие комиссии за обслуживание кредита, выдачу денежных средств и ведение счёта.

Как предоставляется кредит

Когда заявка на рефинансирование займа получает статус «одобрена», клиент подписывает кредитную документацию и забирает деньги. Их Сбербанк может перевести на клиентский счёт или направить напрямую на погашение кредитов других банков. У заёмщика есть возможность оформить большую сумму займа, чем ему требуется для погашения кредита. Остаток денежных средств после уплаты задолженности можно использовать в личных целях, как обычный потребительский кредит.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены разные способы выдачи кредитных средств. Их могут перевести на текущий счёт или выдать наличными. Однако первый способ более надёжный и удобный, так как речь идёт о крупных суммах.

Способы погашения

Погашать долг перед Сбербанком заёмщик будет аннуитетным способом, то есть равными долями в течение всех месяцев. Проценты входят в ежемесячные платежи, и большая их часть выплачивается в первые месяцы погашения долга. То есть большая часть денег клиента в первые месяцы будет уходить в основном на погашение процентов. С течением времени большая часть средств будет закрывать уже основной долг.

Условия рефинансирования кредита в этом банке одни из самых лояльных. Например, погашать кредитную задолженность можно разными способами:

  • через банкоматы Сбербанка;
  • через кассу Сбербанка или любого другого банка;
  • через систему «Сбербанк Онлайн»;
  • через Почту России;
  • через иные платёжные системы.

Физическое лицо может выбрать тот способ погашения задолженности, который ему покажется наиболее удобным.

Частичное и досрочное погашение

Заёмщики могут выплатить кредит досрочно полностью или частично. Сделать это можно на любом этапе. За это не предусмотрено никаких штрафов и комиссий. Частичное погашение рефинансируемого кредита – это возможность для клиента сэкономить на переплате, ведь проценты он платит лишь за фактическое время пользования заёмными средствами.

0