Рефинансирование займов МФО – это объединение нескольких долгов в один или изменение условий пользования деньгами (срока возврата, суммы договора и т.д.). Для этого клиент обращается в другой банк или финансовую организацию, заключает договор, гасит предыдущую задолженность. Процедура рефинансирования микрозаймов отличается от стандартного порядка перекредитования.

Можно ли рефинансировать микрозайм

Условия погашения микрокредитов позволяют гражданину досрочно вернуть сумму и закрыть договор. В некоторых случаях для этого требуется выплатить комиссию.

Клиент имеет право взять кредит в банке в любое время, если компания согласна предоставить ему деньги. Гражданин указывает, что у него есть неисполненные обязательства перед МФО, но полученные средства будут направлены на возврат долга. Поэтому не существует запрета на рефинансирование микрозаймов.

Выдача нового кредита осуществляется на общих основаниях. Клиент подаёт заявку в банк в электронном виде или при личном визите. Он указывает, что средства требуются на погашение текущего займа. Клиент вписывает желаемую сумму и сроки возврата денег.

Банки одобряют заявки, так как они могут предоставить клиенту деньги на длительный срок по ставке ниже, чем в МФО. Если человек соответствует требованиям, то он может покрыть долг микрофинансовой организации, взяв кредит на более выгодных условиях.

В некоторых случаях клиент может обратиться в МФО для рефинансирования.

Условия для заемщиков

Получить услугу по рефинансированию микрозаймов может гражданин России. Минимальный возраст устанавливается на уровне 18-21 года. Максимальный возраст – 65-70 лет на момент возврата денег по новому договору.

Также требуется занятость на нынешнем месте работы от 3 до 6 месяцев. Безработному сложно получить кредит, так как неясно, из каких средств он будет возвращать долг.

У человека должен быть постоянный доход. Исходя из его размера, рассчитывается возможный ежемесячный платёж.

Человек, которому требуется рефинансирование микрозаймов, должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где действует банк. Некоторые компании принимают к рассмотрению заявки от граждан с временной регистрацией или от тех, кто работает в населённом пункте по месту нахождения отделения банка.

По выданному микрозайму гражданин должен провести хотя бы 1 платёж в счёт погашения долга. В расчёт не берутся банковские комиссии и иные сопутствующие расходы.

Если за рефинансированием обращается человек с плохой кредитной историей, ему потребуется залог или поручительство. В качестве залога принимается недвижимость (обычно, квартира в населённом пункте, где располагается банк) или автомобиль.

Поручителем может выступать любой совершеннолетний гражданин, имеющий работу. Жена не рассматривается как поручитель, так как все доходы супругов образуют общий бюджет.

Требования к заёмщикам в разных банках могут отличаться, поэтому человеку следует заранее уточнить информацию в финансовой компании.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор о рефинансировании, нужно представить в банк:

  • Паспорт клиента.
  • Договор с МФО, где прописаны сумма займа и срок пользования деньгами.
  • Платёжные документы, подтверждающие своевременное внесение денег по кредитному соглашению.
  • Документ, подтверждающий уровень ежемесячного дохода.
  • Копии страниц трудовой книжки, подтверждающие занятость на момент подачи заявки.
  • Справка из МФО об остатке долга.

Если стороны согласовали предоставление залога, то потребуются документы на имущество:

  • Выписка из ЕГРН или другой документ, подтверждающий право клиента владеть и распоряжаться имуществом (например, ПТС на машину).
  • Согласие супруги клиента на оформление залога, заверенное у нотариуса.
  • Документ из органа опеки и попечительства о возможности выселения детей, если в залог предоставляется квартира, где прописаны несовершеннолетние.

необходимые документы для рефинансирования

Организации, которые рефинансируют займы в МФО

Услуги по рефинансированию займов в МФО оказывают следующие банки:

НазваниеСтавкаСуммаСрокДополнительные условия
Сбербанкот 12,9%от 30 000 до 5 млн рублейот 1 года до 5 летМожно получить наличные деньги сверх долга. Рефинансирование покрывает до 5 займов, включая кредитные карты.
Райффайзен Банкот 14,99% до 15,99%. 10,99%, если клиент подключается к программе финансовой защиты. от 90 000 до 2 млн рублейот 13 до 60 месяцевдо 300 000 можно получить без справки о доходах
Почта Банкот 12,9% до 19,9%
Пенсионерам – от 16,9% до 19,9%
от 50 000 до 1 млн рублей
Пенсионерам – от 20 000 до 200 000 рублей
от 1 года до 5 лет.
Пенсионерам – от 1 года до 3 лет.
Низкая ставка действует при сумме займа от 0,5 млн рублей.
ВТБот 7,9%до 5 млн рублейдо 7 летНизкая ставка доступна зарплатным клиентам ВТБ и держателям Мультикарты. Также необходимо личное страхование.
ОТП Банкот 14,9%до 750 000 рублейдо 5 летНе требуется подтверждение дохода. Рассмотрение заявки в день обращения.

Низкие ставки при перекредитовании, указанные на сайтах банков, применяются при рефинансировании больших сумм на максимальный срок. Дополнительными требованиями являются страхование человека от несчастных случаев и болезней, наличие зарплатной карты банка. Если клиент хочет получить до 100 000 рублей, то плата за пользование деньгами будет максимальной.

Также рефинансированием занимаются некоторые МФО. Чтобы найти подходящую компанию, можно обратиться в агентство по рефинансированию. Это организация ищет подходящие предложения для физических лиц.

Подать заявку может гражданин РФ от 21 года, но не старше 70 лет, имеющий постоянную регистрацию в России. Клиент может рассчитывать на сумму до 500 000 рублей со сроком возврата до 5 лет.

Для оформления требуются паспорт и платёжные документы о погашении части микрокредита. При сумме более 100 000 рублей требуется поручительство родственников. Наличие постоянной работы желательно, но не обязательно.

Если получаемая в порядке рефинансирования сумма превышает 50 000 рублей, клиент подписывает обязательство не обращаться за микрозаймами до момента, пока не погасит текущий кредит.

Процентная ставка варьируется от 62,4% до 114,9% годовых.

В компании Русмикрофинанс клиентам предлагают следующие условия:

  • Покрытие займов в размере от 30 000 до 1 млн рублей.
  • Ставка от 73% годовых.
  • Срок пользования – от 2 месяцев до 5 лет.

Получить деньги в Русмикрофинанс может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянной регистрацией в России. Если клиенту менее 25 лет, для оформления договора нужно поручительство родственника.

Обязательное требование – работа по найму в организации не менее 3 месяцев. Но при оформлении документы от нанимателя не предоставляются.

В МФК «Городская Сберкасса» рефинансируют микрокредиты под залог недвижимости. Клиент получает от 500 000 до 15 млн рублей по ставке от 26% годовых. Сумма не превышает 50% от стоимости залога. Срок возврата – до 7 лет. В залог принимаются жилые помещения: комнаты, квартиры, таунхауса. Компания работает только в Москве.

Возможные причины для отказа

Повлиять на решение банка по заявке на рефинансирование займов МФО может ряд факторов:

  • Просрочки по текущему займу.
  • Отсутствие необходимых документов.
  • Отсутствие у гражданина постоянного дохода.
  • Долг перед МФО слишком маленький для банка.

Банки отказывают в рефинансировании микрозаймов с просрочками, так как гражданин нарушает условие договора с МФО. Такая информация попадает в Бюро кредитных историй, негативно влияет на репутацию человека. Система управления рисками банка не пропустит на подпись договор с клиентом, имеющим непогашенные просрочки.

Подавать заявку на рефинансирование займа следует до появления просрочки. Часто в МФО можно пролонгировать заём в личном кабинете.

При оформлении займа МФО гражданин часто не имеет документов о долге. Клиенты «подписывают» договор с помощью кода из СМС, вся информация отображается в личном кабинете на сайте.

Для получения рефинансирования требуется письменный договор с МФО и справка об остатке по микрозайму. Банк не может предоставить средства, ориентируясь на данные с сайта микрофинансовой компании.

Чтобы выйти из ситуации, гражданин может связаться с менеджером МФО и попросить прислать почтой письменный договор и справку о долге. Также можно обратиться в офис компании для оформления соглашения.

Часто займы, взятые в МФО, не дотягивают до минимального лимита рефинансирования. Например, если гражданин хочет получить 20 000 рублей со сроком возврата в 1 год, то банк ответит отказом на заявку. Выдавать небольшие суммы с низкой процентной ставкой невыгодно для большой компании.

Решить проблему можно, запросив дополнительные средства наличными. Точную сумму можно согласовать с работником банка. Если клиент не хочет брать большой кредит, он может возвратить «лишнюю» часть сразу после подписания договора.

Отсутствие постоянной работы или низкие доходы ведут к отказу в рефинансировании микрозайма. В МФО могут выдать средства, если гражданин работает неофициально. В банках учитывают только доход, облагаемый НДФЛ. Чтобы рефинансирование было одобрено, у гражданина после обязательных ежемесячных выплат и платы по кредиту должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума.

Если клиент получил отказ в банке, ему стоит обратиться в другую МФО для рефинансирования. У таких организаций ниже требования к заёмщикам, но выше процентные ставки.

Рефинансированием занимаются многие банки и МФО. Для оформления человек должен получить письменный договор на микрозаём и справку об остатке долга. Заявку на рефинансирование одобрят с высокой долей вероятности, если человек имеет постоянный доход и хорошую кредитную историю.

0