Онлайн заявка на кредит

Как взять кредит в Сбербанке без первого взноса

Требование первоначального взноса при оформлении кредита иногда может ввести в ступор. Ведь если вы хотите узнать занять крупную сумму, то даже 10-15% от неё могут показаться неподъёмными. А если это ипотека? Неужели придётся отказаться от мечты о своём доме? В этой статье вы узнаете, можно ли взять кредит, в том числе ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, и на каких условиях.

Преимущества и недостатки кредитования без первоначального взноса

Самый большой плюс кредита без первоначального взноса — это то, что при его оформлении вы не должны сразу отдавать свои собственные деньги.

Ведь если они у вас есть, то, чтобы внести первый взнос, вам нужно отказаться от чего-то другого, тоже важного и давно запланированного. А если их недостаточно для первого взноса, то желаемую покупку нужно отложить. Если это ипотека, то переезд в новое жильё опять не состоится, а в ближайшие годы придётся и арендную плату за съёмную квартиру вносить и экономить на первый взнос. За это время жильё может и подорожать.

Кредит же без первого взноса позволит сразу переехать в новый дом или квартиру.

То есть к преимуществам такого кредитования можно также отнести:

  • возможность без лишних трат сразу воспользоваться покупкой: переехать в новый дом, пользоваться машиной и т.д.;
  • уменьшить затраты своего бюджета: если это ипотека- не платить аренду;
  • психологическое удовлетворение от полученного комфорта от покупки.

Есть и недостатки.

Обычно кредиты без первоначального взноса предполагают более высокий процент за пользование: при ипотеке это в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта выше, чем кредит с первым взносом.

Требования к заёмщику при таком кредите выше и санкции за несвоевременное погашение тоже жёстче.

Почему так? Банк, выдавая такой заём, больше рискует. Во-первых, рискует не частью суммы, а всей суммой. Во-вторых, меньше уверенности в вашей платёжеспособности.

Кроме этого, банки считают, что чисто психологически заёмщик, уже внёсший свои средства по данному кредиту, будет более дисциплинированным, более склонным довести кредит до полного погашения. В противном случае риск дефолта по кредиту возрастает.

Ещё одним минусом кредита без первого взноса является тот факт, что банки обычно просят дополнительный залог: недвижимость, земельные участки. Или предлагают взять на сумму взноса по такой ипотеке потребительский кредит, процент за пользование которым выше.

От этого всего популярность данного банковского продукта на сегодняшний день не очень высока.

Требования к заёмщикам

Ипотечные кредиты без первоначальных взносов в Сбербанке выдают благодаря его участию в разных федеральных программах. Эти программы предвидят государственные субсидии на первый взнос отдельным категориям населения.

К специальным категориям относятся:

  1. Финансируемые из госбюджета:
    • служащие полиции и аварийно-спасательных служб (даже пенсионеры);
    • живущие на Крайнем Севере;
    • медработники и представители образования;
    • граждане, которые ликвидировали катастрофы на ядерных объектах;
    • госслужащие и сотрудники прокуратуры;
    • проживающие в сёлах и переселенцы;
    • малоимущие граждане без собственного жилья;
    • лица, которые уже долгое время ждут льготного жилья в очереди.
  2. Категории, которым предлагает льготы Сбербанк:
    • молодые семьи (минимум один супруг имеет возраст до 35 лет);
    • клиенты с зарплатными картами.
  3. Финансируются из Пенсионного фонда:
    • семьи, у которых минимум двое детей: для уплаты взноса используют средства материнского капитала при наличии соответствующего сертификата.
  4. Военнослужащие, которые являются участниками специальной программы «Военная ипотека».
  5. Лица, уже получившие заём в другом банке и планирующие рефинансировать кредит в Сбербанке.

Важным требованием, выставляемым заёмщикам при выдаче кредита без первого взноса, является возраст.

Такую услугу предоставляют лицам возрастом:

  • от 21 до 75 лет (на дату окончательного погашения) — при официальном трудоустройстве;
  • от 21 до 65 лет — без подтверждения официального трудоустройства;
  • от 21 до 45 лет — для военнослужащих.

Условия ипотечного кредита

По ипотечному кредиту без первоначального взноса в Сбербанке предлагают такие условия:

  • срок – до 30 лет (в отдельных случаях – до 12 лет);
  • валюта выдачи – рубли;
  • страхование: жилья, жизни и здоровья заёмщика на весь срок ипотеки.

Процентная ставка

Такое условие, как процентная ставка по ипотеке отличается в зависимости от вида программы кредитования. См. таб. 1.

N п/пПрограмма кредитованияПроцентная ставка
1Государственные программы (в т. ч. для молодых семей):
• при покупке жилья в новостройках
от 8,6%

от 7,4%
2Программа материнского капитала:
• сумма до 3 млн. р, сроком до 7 лет
• при макс. сроке выдаче
от 7,4%
7,9%
3Программа рефинансированияот 9,5% до 11,5%
4Программа ипотеки военнослужащим9,5%

ВНИМАНИЕ! При рефинансировании величина ставки зависит от обстоятельств и условий данной финансовой процедуры:

  • После одобрения заявки — 11,5%;
  • При предоставлении нового залога — 9,5%;
  • Если залоговая недвижимость регистрируется до погашения займа — 10,5%.

Условия ипотечного кредита

Лимит

В зависимости от вида кредита на жильё и индивидуальных финансовых характеристик заёмщика лимиты на такие займы Сбербанк также устанавливает индивидуально. Они составляют:

  1. Молодым семьям:
    1. При первом взносе за счёт федеральной программы – 2,2 миллиона рублей.
    2. Если первоначальный взнос идёт из Пенсионного фонда за счёт средств материнского капитала – до 3 миллионов рублей.
  2. Военнослужащим – до 2,33 млн. р., в зависимости от срока.
  3. Заёмщикам по программе рефинансирования – до 5 млн. рублей.

Срок погашения

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса – 30 лет. Но это не значит, что такой срок подойдёт всем, а тем более, что его Сбербанк может предложить каждому заёмщику.

Срок кредитования ограничивается в первую очередь возрастом заёмщика: чем старше на момент оформления договора заёмщик, тем меньше срок кредита ему могут предложить.

На этот показатель влияет также вид ипотечной программы. За счёт предоставления определённых льгот по ставке и сумме срок может быть уменьшен.

Сумма кредита и платёжеспособность тоже влияют на возможный срок договора. При невысокой платёжеспособности и большой сумме даже при желании вам не уменьшат срок кредита.

ВАЖНО! Не стоит гнаться за максимальным сроком кредитования: несмотря на видимое удобство ежемесячного взноса, нужно помнить, что переплата по такому кредиту в несколько раз может превысить саму стоимость жилья!

Как оформить кредит

Кредит без первого взноса в Сбербанке возможно оформить, как в отделении банка, так и подав заявку через интернет.

В офисе банка

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке необходимо предоставить пакет необходимой документации и оформить заявку на ипотеку. Рассмотрение такой заявки занимает около недели. Результат рассмотрения приходит в СМС-сообщении.

После одобрения ипотеки и уточнения суммы возможного кредита, заёмщику предоставляется возможность выбрать желаемое жильё:

  • участникам льготных программ – из списка новостроек;
  • желающим приобрести вторичное жильё предоставляют 3 месяца на выбор готовой недвижимости вторичного рынка.

Заключение договора происходит после подачи в банк необходимых документов и выбора объекта кредитования, то есть желаемой и подходящей под конкретную федеральную программу недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик при выборе недвижимости должен помнить, что кредитованию не подлежит жильё от физических лиц. Договор может быть оформлен только на готовую или строящуюся недвижимость, принадлежащую юридическому лицу.

Через интернет

Заявку на оформление ипотечного кредита можно подать и через интернет. В таком случае любые возникающие при этом вопросы можно задать консультанту горячей линии или в чате онлайн.

Необходимые документы

Для оформления договора ипотеки без первого взноса в Сбербанке потенциальному заёмщику необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность заёмщика и его созаемщиков: паспорта и их копии;
  • заполненная анкета;
  • документ, подтверждающий официальные доходы: справка о доходах;
  • бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного официального трудоустройства и подтверждающие стаж.

По отдельным программам заёмщикам нужно представлять дополнительные документы:

  • Военнослужащим: сертификат о статусе НИС;
  • Молодым семьям с ребёнком: сертификат на материнский капитал;
  • Заёмщикам по программе рефинансирования: копию договора ипотеки из банка, где был до этого оформлен кредит;
  • Участникам федеральной ипотечной программы: сертификат, подтверждающий участие в ней.

Как видите, несмотря на недостатки кредитования без первого взноса, Сбербанк смог разработать и предложить многим категориям населения такую услугу. Процедура оформления такого кредита достаточно проста, а пакет документов стандартный. И если вы относитесь к специальной категории заёмщиков, то достаточно просто подать заявку онлайн, чтобы уже через неделю узнать, можно ли вам уже скоро переехать в новое жильё.

Форма заполнения заявки
Заполните контактную информацию (шаг 1 из 2)
+20% вероятность одобрения кредита

Заполните поле Фамилия Имя Отчество

Заполните поле Регион

Заполните поле Ближайший город

Заполните поле Мобильный телефон

Введите сумму от 1 000 до 1 000 000 руб

Укажите дату рождения

Вам должно быть от 18 до 70 лет

Наличие текущих просрочек:

Нужно принять условия передачи информации


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Быстрые кредиты и займы на любые цели!
Добавить комментарий