На сегодняшний день в каждом банке есть такой продукт, как кредитная карта, и чтобы привлечь больше клиентов, приходится постоянно улучшать условия пользования кредитным лимитом на карте. Кредитная карта отличается выгодностью льготного периода и удобством использования. Помимо этого, дополнительной функцией выступает кэшбек. Чем выше эта цифра, тем больше преимуществ вы получаете. Какие банки предлагают лучшие условия по кредитным катам с кэшбеком, и как он выплачивается?.

Что такое cash back

Cash back – это термин, которая определяет ряд действий, а именно частичный возврат денежных средств на счет клиенту при выполнении бонусных программ. Если обратиться к практике, то при соблюдении особых условий банка при осуществлении безналичных расчетов  обратно на счет клиенту возвращается определенный процент от суммы совершенной покупки. Чаще всего главным условием становится необходимость расплачиваться кредитной или дебетовой картой в магазинах-партнерах.

На сегодняшний день такая функция, как кэшбэк, является обыденной и не удивляет, особенно если учитывать, что для ее получения не требуется никаких сложных действий.

Цель cash back следующая: клиент, расплачиваясь картой в установленных магазинах для получения вознаграждения, тем самым повышает товарооборот, а у банка в свою очередь увеличивается списание кредитных средств, на которых он зарабатывает. То есть все три стороны имеют свою выгоду. Стандартный размер кэшбэка при использовании кредитной карты  – от 1% до 10%.

Как выплачивается

Те, кто на практике не сталкивался с кэшбэком, не до конца понимает, как работает система возврата денег после покупки. Большинство считают, что, как только вы расплатились за товар или услугу в установленном магазине-партнере, к вашему остатку на счете прибавляются деньги в установленном проценте. Однако это не так. Кэшбэк начисляется в виде бонусов. Количество бонусов равно определенной сумме в рублях, зачастую 1 балл – это 1 рубль. Бонусы сохраняются на отдельном бонусном счете, а когда вы накопите приличную сумму и захотите перевести ее в рубли, то должны воспользоваться специальной функцией в интернет-банкинге, она так и называется: «Компенсировать рублями» или «Перевести в рубли». Также есть возможность напрямую рассчитываться бонусами. Подобные предложения всегда актуальны у партнеров банка.

Сравнительная таблица карт

На сегодняшний день представлено огромное количество карт с кэшбэком. Первый вопрос, который возникает – какую выбрать и какая и них самая лучшая? Представляем сравнительную характеристику лучших кредитных карт от ведущих банков России в виде рейтинга.

Название банка, картаКэшбэк% ставка, годОбслуживаниеДополнительные расходыПреимущества
Тинькофф Банк, Платинум- до 30% в магазинах-партнерах.
- 5% на любые три категории (меняются ежеквартально).
- 1% на все.
От 12% до 29,9%590 рублей в год2,9%+290 рублей за снятие наличныхВозможность рефинансирования на выгодных условиях, услуга «Пропустить платеж», бесплатное оформление
Альфа-банк, Сash back- до 15% у партнеров.
- 10% на АЗС.
- 5% на кафе и рестораны.
- 1% на все.
От 25,99%3990 рублей в год4,9% за снятие наличных через банкомат или минимум 400 рублейБесплатный клиент-банк
Русский Стандарт, Платинум- до 10% на все покупки.
- 1% от пополнения карты.
- 1% на все.
От 26%990 рублей в год69 рублей смс- оповещение.
3,9%+390 рублей за снятие наличных.
Бесплатный интернет-банкинг
Промсвязьбанк, Двойной Кэшбэк- до 15% за покупки у партнеров.
- 5% на любые три категории (меняются ежеквартально).
- 1% на все покупки.
От 21,9%42 рубля в месяц2,9% за перевод денег на другие счета с картыБесплатное снятие наличных во всех банкоматах мира, пополнение без комиссии, возможность рассрочки до 12 месяцев
Росбанк, Сверхкарта+- 7% на все покупки (первые 3 месяца).
- 7% на одну категорию (по прошествии 3-х месяцев).
- 1% на все покупки.
От 26,9%500 рублей в месяцВыдача денег в банкоматах страны – 1%, минимум 200 рублей (в банкоматах банка – бесплатно)5% годовых на остаток личных средств
УБРиР, Максимум- 10% на категории, которые устанавливает банк (меняются каждый квартал).
- 1% на все.
От 27%1440 рублей в годСнятие наличных – 4% от суммыБесплатное обслуживание при совершении покупок на 12 000 рублей.
7,5% годовых на остаток личных средств.
Райффайзенбанк, Все сразу- 5% на все покупки.От 28%1490 рублей в год60 рублей смс-уведомление, выдача наличных 3% + 300 рублей, 100 рублей пополнение карты через кассуСкидка по карте в магазинах-партнерах до 30%
Home Credit, Польза- 5-10% в магазинах партнерах.
- 3% кафе и рестораны.
- 3% АЗС.
- 3% путешествия.
- 1% на все.
От 29,9%990 рублей в год4,9% за снятие наличных, но не менее 399 рублей, смс-уведомление – 59 рублейДо 7 процентов на остаток личных средств, перевод со счета на счет бесплатно

На основании из этих данных, конечно, вы можете изменить место отдельных карт в рейтинге, исходя из  своих целей и пожеланий. Но как бы там ни было, каждая из них является по-своему выгодной, особенно учитывая, что сегодня каждый человек ежедневно производит покупки, так почему бы это не делать при помощи кредитки. Иногда лучше выбрать немного меньший процент по кэшбэку, но сэкономить на других тарифах обслуживания карты.

кредитные карты с кэшбеком

Как выгодно пользоваться картой

Чтобы получить максимальное количество бонусов, которые впоследствии можно будет перевести в рубли и воспользоваться ими как реальными деньгами, необходимо выбирать такой вид карт, которые принесут вам максимальную пользу. То есть выбирайте карту, отталкиваясь от своих целей и от тех расходов, на которые уходит больше всего денег. Необходимо определиться с направлением и местом, а именно:

  • АЗС
  • Супермаркеты
  • Развлечения
  • Кафе и рестораны
  • Путешествия
  • Одежда и обувь
  • Электроника
  • Прочее.

В зависимости от того, где вы чаще всего используете кредитные деньги, можно выбрать  максимальный кэшбэк и соответствующий тип карты. Все просто. Для большей выгоды можно оформить несколько типов карт в одном или разных банках, это также может быть и дебетовая карта. Это позволит получить еще больше выгоды. Но чтобы кредитная карта не принесла одни расходы, необходимо наряду с показателем кэшбэка оценить и другие ее характеристики, которые непосредственно отражаются на расходах.

Обслуживание карты

Согласно приведенным данным в таблице многие банки взимают фиксированный размер оплаты за год обслуживания карточного счета. Например, в Тинькофф банке этот размер – 590 рублей, а в Альфа-банке – 1190 рублей. Если вы активно не пользуетесь кредитными средствами, то полученные бонусы за покупки будут просто «съедаться» дополнительными расходами. Поэтому обязательно учитывайте этот момент и приблизительно сравните эти два показателя.

Льготный период

Немаловажной является и продолжительность льготного периода. В стандартных условиях он составляет до 60 дней. На протяжении этого времени вы можете снимать и класть деньги абсолютно без процентов, тем самым исключая плату за кредит. Льготный период начинает действовать с того дня, как вы сняли деньги. Чем дольше грейс-период, тем больше возможностей  успеть вернуть потраченные деньги и не заплатить проценты.

Процентная ставка

Если вы не успели вернуть потраченные деньги на карту на протяжении действия льготного периода, то банк начисляет проценты. Чем они меньше, тем меньше соответственно вам придется вернуть сверх суммы. Обязательно обращайте внимание на данный параметр кредитной карты, так как он создает наибольшую нагрузку на переплату. Стандартный ее размер находится в пределах 24-29%.

Пополнение карты

Чтобы избежать начисления процентов или штрафов, нужно своевременно положить деньги на карту. То есть пополнение карты является неотъемлемым условием. Некоторые банки за подобную функцию устанавливают комиссию или фиксированную плату. Поэтому учитывайте и этот параметр тоже.

Пользоваться кэшбэком довольно просто, но перед оформлением карты необходимо смотреть не только на показатель процентов по возврату средств, но и на прочие характеристики кредитного продукта.

Чтобы получить максимальную выгоду от пользования кредитной картой, необходимо не только смотреть на показатель кэшбэка, но и на другие характеристики, то есть оценить тарифы карты в совокупности, с учетом своих целей и возможностей. Ведь зачастую бывает, что большой процент по кэшбэку перекрывает плата за обслуживание счета или годовая процентная ставка, что в результате никак нельзя назвать преимуществом.

0