Онлайн заявка на кредит

Кредитная карта или дебетовая — что выбрать?

Банки предлагают физическим лицам множество услуг, и в них иногда можно запутаться. Пластиковые карты стали частью повседневной жизни, но некоторые люди не разобрались в основных функциях этих платёжных средств. Банки выпускают дебетовые карты и кредитные, и каждый финансовый продукт имеет свои особенности.

Отличия дебетовой и кредитной карт

Разница между рассматриваемыми платёжными средствами уменьшается. Держателю любой из карт могут быть доступны следующие функции:

  • открытие счёта в рублях или в иностранной валюте;
  • оплата услуг и товаров;
  • доступ к дополнительным услугам – интернет-банку, приложению для телефона, СМС-информированию.

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в её функции – это использование средств, зачисленных на счёт клиента. Владельцу зачисляют зарплату, стипендию, пенсию или безналичный перевод. Далее человек может платить с помощью карты за товары, услуги, снимать наличные.

Кредитная карта разработана для использования средств банка, выдаваемых в долг гражданину. При совершении платежа автоматически оформляется заём на определённых условиях. Платёжное средство позволяет лучше контролировать цели расходования денег, в сравнении с выдачей кредита наличными.

Отличия дебетовой и кредитной карт

Дебетовая карта

Это платёжное средство, привязанное к счёту клиента.

Преимущества

Данная карта от кредитной отличается несколькими положительными характеристиками:

  1. Снятие наличных в терминалах и кассах банка происходит без ограничений и комиссий. Условия использования большинства кредитных карт предполагают взимание платы за выдачу банкнот.
  2. Начисляются проценты на остаток. Банк может использовать средства клиента, которые находились на счету, поэтому человек получает небольшое вознаграждение (2-4% годовых).
  3. Можно свободно переводить средства между счетами, другим людям и организациям.
  4. Чаще всего карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Если клиенту не нужны дополнительные услуги банка, то стоит выбрать дебетовую карту.
  5. Быстрое оформление. Человек откроет счёт и получит карту за 10 минут в любом офисе, где обслуживают физических лиц. Нужен лишь паспорт, ограничений нет.

Недостатки

Дебетовая карта имеет ряд минусов:

  1. Клиент пользуется исключительно собственными средствами. Можно активировать услугу овердрафта, но за дополнительную плату.
  2. Отсутствие бонусов. Если человек хочет получать кэшбэк, бонусные баллы, мили, то для этого нужно оформить карту с платным выпуском и обслуживанием.
  3. За рубежом кредитная и дебетовая карта ценятся по-разному. С дебетовой сложно получить в аренду автомобиль или катер, снять квартиру, оплатить почтовые услуги и т.д. Компании не доверяют клиентам, которые не используют кредитную карту какого-либо банка.

Кредитная карта

Это карта, предназначенная для расходования заёмных средств банка.

Преимущества

Финансовым продуктом пользуются по ряду причин:

  1. Кредитная карта даёт доступ к заёмным средствам банка без оформления заявок, процедуры скоринга, визита в отделение и т.д. Держатель просто оплачивает покупку в нужное время и начинает возвращать долг.
  2. Проценты за пользование деньгами начисляются не всегда. По некоторым предложениям льготный период достигает 120 дней, что позволяет вернуть только потраченную сумму.
  3. Бонусы. Есть кобрендинговые карты, по которым предоставляются скидки в магазинах электроники, супермаркетах, на АЗС и т.д. Путешественники оформляют карты с бонусными милями. Часто клиенты пользуются кэшбэком или накапливают баллы за покупки.
  4. Некоторые банки позволяют клиенту зачислять на счёт собственные средства и использовать их для покупок. На ежемесячный остаток начисляются проценты. Поэтому разница между дебетовой и кредитной картами практически исчезает.

Недостатки

Отличие кредитной карты от дебетовой также заключается в ряде негативных аспектов:

  1. Дополнительные расходы. Кредитной картой оплачиваются потребительские товары и услуги, гражданин не сможет на этом заработать. Но за пользование платёжным средством может взиматься ежегодная комиссия, также списывается плата за СМС-информирование, начисляются проценты по истечении льготного периода.
  2. Сложность оформления. Человек проходит ту же процедуру, что и при получении потребительского займа. Анализ заявки занимает несколько дней, иногда требуется сбор дополнительных документов – справки о доходах, копии страниц трудовой книжки и другие.
  3. Клиент может купить то, в чём не нуждается. Доступный кредит может спровоцировать человека на приобретение бесполезной вещи.

Какую карту выбрать

При выборе между дебетовой и кредитной картами нужно ориентироваться на задачи, которые человек предполагает решать.

Если человек будет использовать платёжный инструмент только для оплаты товаров и услуг, то лучше выбрать дебетовую. Это позволит минимизировать затраты на банковское обслуживание.

В ситуации, когда клиент активно пользуется финансовыми услугами и ему нужны заёмные средства, то стоит рассмотреть кредитную карту. Активные клиенты могут оценить преимущества накопления бонусов, кэшбэка и скидочных программ.

Выбор платёжного средства зависит от условий, которые разрабатываются банком. Человек должен внимательно изучить тарифы организации и решить, выгодно ли ему предложение компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Быстрые кредиты и займы на любые цели!
Добавить комментарий