Можно ли в Альфа-Банке рефинансировать кредит другого банка
Крупные банки всегда стараются увеличить базу своих клиентов. Поэтому Альфа банк предлагает всем гражданам, имеющим непогашенные займы в других компаниях, обратиться за услугой рефинансирования.
Особенности программы рефинансирования в Альфа-Банке
Предложение компании отличается от других по нескольким параметрам:
- клиент сам выбирает удобную дату для погашения ежемесячных платежей;
- зарплатные клиенты имеют ряд преимуществ – ниже процентные ставки, больше максимальный лимит, меньше документов необходимо для оформления;
- деньги, полученные в рамках услуги, направляются на погашение кредитов других банков напрямую, а не выдаются клиенту на руки;
- клиент получает доступ к иным услугам банка, например, может пользоваться мобильным приложением или интернет-банкингом;
- можно получить дополнительную сумму наличными на любые нужды.
Условия рефинансирования
Программа Альфа-банка предусматривает выдачу суммы в пределах от 50 000 до 1,5 млн. рублей. Зарплатный клиент компании может получить до 3 млн.
Ставка по кредиту определяется индивидуально и может составлять от 11,99% до 19,99% годовых. Период пользования деньгами – до 5 лет для всех обратившихся за рефинансированием, до 7 лет для зарплатных клиентов.
Требования к заёмщикам и к рефинансируемым кредитам
Чтобы человек смог воспользоваться рефинансированием кредита, он должен отвечать нескольким критериям:
- быть гражданином РФ;
- проживать в любом регионе, где работает компания;
- иметь хотя бы 1 непогашенный кредит, выданный другим банком;
- быть в возрасте от 21 года;
- иметь мобильный телефон;
- трудовой стаж составляет минимум 3 месяца без перерывов;
- человек располагает суммой от 10 000 рублей в месяц после уплаты налогов;
- на работе у клиента есть стационарный телефон.
Максимальный возраст для заёмщиков не установлен.
Требование о стаже не обязательно для зарплатных клиентов.
Возможно рефинансирование следующих кредитов в Альфа-банке:
- ипотека;
- кредитная карта;
- автокредит;
- потребительский заём;
- заём наличными.
Рефинансирование в Альфа-банке не будет одобрено, если гражданин имеет непогашенные просрочки по займам.
Как проходит процедура рефинансирования
Перекредитование в Альфа-банке практически не отличается от процедуры получения потребительского займа. Процесс можно разделить на несколько стадий:
- человек изучает предложение банка, выбирает подходящие для себя условия;
- заполняется электронная заявка;
- обращение рассматривается банком;
- клиент уведомляется о решении и приглашается в отделение;
- гражданин приходит в офис, предъявляет документы, на основании которых была составлена заявка;
- ему дают подписать заявку и договор на рефинансирование потребительских кредитов;
- средства перечисляются кредиторам гражданина (часть может быть выдана наличными, если размер займа превышает общую сумму долгов перед банками);
- гражданин получает справки в банках о полном погашении займов и представляет их в Альфа-банк.
Подача заявки
При заполнении заявки на рефинансирование человек должен указать:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- место рождения;
- мобильный телефон для связи и e-mail;
- отделение, где гражданин желает получить услугу;
- реквизиты паспорта;
- название компании, где трудится клиент, её ИНН, регион работы, размер зарплаты;
- адрес прописки и проживания;
- семейное положение;
- уровень образования;
- информация об обязательных для человека платежах (например, об арендной плате за квартиру);
- дополнительная финансовая информация – наличие в собственности у гражданина машины, недвижимости, дебетовой или кредитной карты;
- сведения о контактном лице, которое может подтвердить указанную в заявке информацию, – Ф.И.О., телефон для связи, кем приходится заявителю.
Далее указываются сведения о кредитах, которые гражданин решает погасить:
- название банка, с которым заключён договор;
- сумма долга;
- тип займа;
- дата получения средств от банка.
В конце заявки гражданин указывает, какие документы он представит менеджеру банка для подтверждения изложенной информации.
Ожидание одобрения заявки
Электронное обращение отправляется менеджеру банка для обработки. Сведения сравниваются с информацией в государственных базах данных. Также анализируется финансовое состояние клиента.
Процесс занимает до 5 рабочих дней, но чаще всего решение принимается на следующий день после подачи обращения. Клиент информируется СМС сообщением.
Заполнение заявления
В отделении Альфа-банка, которое гражданин выбрал сам, нужно заполнить и подписать заявление. Информация для документа берётся автоматически из представленной ранее заявки.
Менеджер печатает документ и передаёт гражданину для проверки и подписи. На основании заявления с физическим лицом заключается договор.
Получение справки о закрытии кредита в стороннем банке
В рамках рефинансирования кредитов других компаний гражданин должен подтвердить, что его долги были полностью погашены. Для этого необходима соответствующая справка из каждого банка.
В документе должны быть:
- реквизиты (номер, дата, название);
- сумма займа;
- дата полного погашения;
- печать компании и подпись сотрудника, который уполномочен оформлять подобные документы.
Получить справку можно в любое время после выплаты долга. Порядок и сроки выдачи документа зависят от внутренних правил компании.
Обычно справку выдают по письменному заявлению. В нём гражданин указывает данные о себе, кредитном договоре и сведения о том, для чего он желает получить справку – в рамках рефинансирования кредита в Альфа-банке.
За выдачу справки может взиматься дополнительная плата.
Если гражданин не представит документ в банк, это может быть расценено как нецелевое использование кредитных средств. Тогда будет установлена повышенная процентная ставка за пользование деньгами.
Необходимые документы
Для рефинансирования кредитов других банков человек должен представить:
- личный паспорт;
- другой личный документ (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, дебетовая карта любого банка или иной);
- справка о доходе (используется шаблон банка или форма 2-НДФЛ).
Чтобы улучшить условия рефинансирования в Альфа-банке человек может представить иные документы, свидетельствующие о его стабильном финансовом положении:
- копию полиса КАСКО;
- выписку по дебетовому счёту, где размер остатка превышает 150 000 рублей в эквиваленте;
- документы на машину, которой владеет клиент, если её возраст не более 4 лет (страна производства значения не имеет);
- заверенная копия трудовой книжки;
- копия полиса ДМС;
- копии листов загранпаспорта с отметками пограничной службы, подтверждающих выезд клиента за рубеж в предшествующие подаче заявки 12 месяцев.
При оформлении сделки могут потребоваться иные документы. Часто менеджеры просят представить договоры на кредиты других банков, по которым можно установить сумму займа и порядок погашения.
Зарплатные клиенты предъявляют только паспорт и второй личный документ. Также может предъявляться справка о доходе, если непрерывный рабочих стаж составляет менее 3 месяцев.
Решение Альфа-банка по заявке действует до 30 дней. Гражданин может обратиться через сайт в компанию, узнать, на каких условиях ему предлагают рефинансирование займов. Если услуга выгодна, человек сможет собрать необходимые документы и прийти в отделение банка для завершения процедуры оформления.
0