Рефинансирование – это процесс перекредитования уже имеющихся долговых обязательств с целью уменьшения финансовой нагрузки на клиента, проводимое ради сохранения договорных отношений с кредитуемой особой.

Процедура рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк, как и другие крупные организации, идет навстречу клиентам и предоставляет услугу пересмотра кредитного договора. Это позволяет решить многие кредитные проблемы, доставшиеся гражданам во время кредитования в других организациях:

  • уменьшает финансовую нагрузку. Рефинансирование устраняет не прозрачные схемы начисления процентов и возможность спонтанного повышения ставки;
  • все существующие договоры объединяются в один. Благодаря этому кредитная история не ухудшается, а ежемесячные платежи можно уменьшить или изменить срок действия кредита;
  • освободить заложенное имущество;
  • изменить валюту;
  • обсудить или изменить сумму кредита;
  • изменить сроки кредитования или размер ежемесячных выплат.

Консультанты банка готовы предоставить всю необходимую информацию о рефинансировании и выбрать с клиентов наиболее подходящие условия для составления нового договора.

Перед тем как пройти рефинансирование в Сбербанке, важно внимательно изучить договор предыдущей организации: в нем должно быть указана возможность досрочной выплаты долга, в противном случае перекредитование будет не возможным.

Если со старым договором все хорошо, клиент может заполнить заявление-анкету, собрать необходимый пакет документов и прийти для соискания кредита в банковское отделение.

Что нужно для рефинансирования?

  • заявление заемщика. При подаче прошения в отделении банка заблаговременно заполнять не требуется;
  • Паспорт и регистрационные документы;
  • справка о доходах заявителя;
  • документы, подтверждающие трудовой стаж;
  • предыдущий кредитный договор.

Программы рефинансирования

Для заемщиков, запрашиваемых крупные суммы кредита, в Сбербанке существуют специальные программы с выгодными условиями оформления займа.

  • Бизнес-оборот – программа для частных предпринимателей и физических лиц. Позволяет получить от 3 млн. рублей под низкие проценты на срок до 4 лет для оптимизации бизнеса. Для получения кредита по программе обязательно обеспечение, в виде имущества или поручительства других лиц;
  • Бизнес-Инвест – вариант длительного кредитования, для переоборудования предприятий или закупки основных активов. По программе можно оформить кредит на срок до 10 лет с годовой отсрочкой по выплате долга;
  • Бизнес- Недвижимость – подойдет для небольших предприятий и позволит получить от 0,5 млн. рублей на срок до 10 лет. Первый взнос по кредиту должен быть не меньше 25% от общей суммы, а годовой доход компании превышать 400 тысяч рублей.

Условия рефинансирования физических лиц

Клиенты банка с помощью рефинансирования могут погасить основное тело кредита, но все дополнительные выплаты останутся в силе. Главное условие перекредитования – отсутствие просроченных выплат по ссуде.

Изменить кредитный договор можно на следующих условиях:

  • срок действия кредита не меньше полугода, но и не больше 3 месяцев до окончания договора;
  • взят в национальной валюте;
  • не превышает 1,5 млн. рулей;
  • взято не более 5 кредитов;

Относительно ипотечных кредитов банк готов смягчить условия договора на 1-2% или объединить до 5 займовых договоров в 1, включающий не более 1 жилищного кредита. Рефинансирование ипотеки происходит по тем же документам, что и оформление других кредитных соглашений, а в ходе его погашения можно пользоваться всеми социальными льготами и субсидиями, получаемыми по госпрограммам.

Положительные и отрицательные стороны процедуры

Рефинансирование кредитов других учреждений в Сберанке может облегчить условия выплат и предоставить клиенту следующие преимущества:

  • максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки;
  • снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячных платежей;
  • освобождение заложенного имущества;
  • улучшение кредитной истории.

Но у банковской процедуры есть и недостатки в виде:

  • возможной убыточности – перед подачей заявки нужно просчитывать собственную выгоду;
  • необходимости предоставления информации о предыдущем кредите и увеличения количества документов;
  • дополнительная комиссия при запрете досрочного погашения долга в предыдущем договоре;
  • более жесткие требования к перекредитуемому лицу.

Выводы

Перед тем как вступать в долговые обязательства, необходимо оценить возможные риски. Процедура рефинансирования в Сбербанке – реальный шанс смягчить долговые обязательства и освободиться от непосильной финансовой нагрузки.

1