Льготный период и кредитная карта – это два неотъемлемых понятия. Именно этим так и привлекательна кредитка, что, пока действует льготный период, вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. То есть она идеально подходит тем людям, кто за короткий срок может вернуть кредитные средства банку или желает приобрести товар в рассрочку. Однако, помимо льготного периода, карта включает в себя и ряд других параметров, которые обязательно скажутся на ваших расходах. Поэтому мы собрали рейтинг российских надежных банков с выгодными условиями по кредитным картам.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты не являются новыми банковскими продуктами, однако на сегодняшний день считаются самым распространенным и удобным финансовым инструментом. А все потому, что они обладают такой выгодной функцией, как льготный период. В банковской практике он называется грейс-период. Суть его заключается в том, что банк предоставляет определенный промежуток времени – период, на протяжении которого можно снимать и класть деньги  абсолютно бесплатно. То есть со дня снятия средств и до окончания грейс-периода банк не начисляет никаких процентов. А если вы успеете за это время еще и вернуть всю сумму кредитных средств, то считайте, что воспользовались беспроцентным займом.

Выгодность условий банка определяется не только процентной ставкой, но и льготным периодом. Он может равняться 40 дням, а может и 120 дням. Но, обычно, там, где количество дней льготного периода больше, становятся менее выгодными другие условия. Поэтому необходимо оценить следующие параметры кредитной карты:

  1. Невысокая годовая процентная ставка.
  2. Отсутствие залогов, справок о доходах и поручителей.
  3. Возможность оформить карту с 18 лет.
  4. Бесплатное оформление карты.
  5. Бесплатное годовое обслуживание.
  6. Начисление дополнительных бонусов за покупки.
  7. Кэшбек.
  8. Широкая сеть торговых точек, где действуют скидки для владельцев карт.
  9. Снятие наличных средств через банкомат бесплатно или с минимальным процентом.
  10. Возможность осуществлять беспроцентные переводы денег, а также рассчитываться за покупки.
  11. Оформление рассрочки на любые виды товаров под 0 процентов.
  12. Высокий кредитный лимит – до 1 000 000 рублей.
  13. Можно пользоваться за границей.
  14. Быстрое решение по заявке, которое можно получить как лично, обратившись в отделение банка, так и через интернет.

Вы сможете получить еще больше преимуществ и более лояльные условия, если будете постоянным клиентом банка, например, переведете пенсию, откроете депозит, имеете хорошую кредитную историю по ранее выданным кредитам.

Преимуществ оформления кредитной карты предостаточно. Вы сможете самостоятельно заполнить заявку, не выходя из дома, предварительно ознакомившись с самыми выгодными условиями. А если вы сейчас не нуждаетесь в заемных средствах, то она может лежать у вас в кошельке до нужного случая, тем более что никакая плата не взимается, пока вы не снимете деньги.

рейтинг кредитных карт со льготным периодом

Восточный банк

Совсем недавно Восточный банк выпустил кредитку, где льготный период бьет все рекорды конкурентов – 180 дней без процентов с лимитом до 300 000 рублей. Такого еще не было в истории банковской системы. Однако деньги можно тратить только на покупки как в наличной, так и безналичной форме. Кроме этого, если вы будете покупать одежду или обувь в магазинах-партнерах, то дополнительно сможете получить кэшбек до 10%.

При невозврате денег до истечения 180 дней банк на остаток задолженности будет начислять от 29,9%. Чтобы получить деньги через банкомат наличными придется заплатить 4,9% + 399 рублей, и аналогичный тариф установлен на перевод средств на другие счета. Кредитная карта от Восточного банка – это отличное предложение для всех, кто давно хотел выгодно совершить дорогостоящую покупку.

Промсвязьбанк

Не менее интересным предложением радует нас Промсвязьбанк с кредитной картой «Суперкарта». Грейс-период равен 145 дням, однако подобное условие действует только при первом обращении в банк, то есть сразу после выпуска карты. А при последующем возобновлении кредитного лимита будет составлять не больше 56 дней без процентов. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, составляет 600 000 рублей, но при первичном обращении обычно согласуют в рамках 50 000 рублей, не более, чтобы проверить репутацию клиента.

За первый год использования карты ничего платить не надо. За последующие периоды необходимо будет вносить фиксированную сумму или соблюдать некоторые условия, что позволит избежать оплаты. При необходимости обналичить деньги через банкомат с вас снимут 4,9%. А за дополнительную плату всего 333 рубля вы можете получить карту с эксклюзивным дизайном и радоваться новым покупкам.

Почта Банк

Почта Банк находится на почетном третьем месте в нашем рейтинге. В нем можно оформить кредитную карту со 120 днями льготного периода. Это максимальный срок грейс-периода, который доступен абсолютно всем заемщикам на стандартных условиях. Карта называется «Элемент 120» и имеет следующие параметры:

  • Максимальный кредитный лимит 500 000 рублей.
  • Процентная ставка 27,9%.
  • Дополнительные услуги «Автоплатеж» и «Изменить сумму ежемесячного платежа».
  • Беспроцентное снятие в банкоматах сети или с комиссией 5,9% при обналичивании в банкоматах других банков.
  • Переводы на другие карты или счета – 0,9%.

Если не нарушать основные правила и соблюдать условия беспроцентной политики банка, то карта может оказаться довольно выгодной. Кроме того, в Почта Банке подобная услуга доступна всем желающим от 18 до 70 лет. Вы сможете оформить карту как в отделении, так и через интернет и на протяжении 4 месяцев пользоваться кредитными деньгами без процентов.

УБРиР

На четвертом месте находится кредитка от УБРиР «120 дней без процентов». Этот продукт также предполагает 120 дней льготного периода. Согласно политике УБРиР, оформить карту могут клиенты с 21 года и с официальным заработком. Кредитный лимит, на который они могут рассчитывать, не превышает 300 000 рублей. Размер процентной ставки достигает 27% годовых при наличии справки о доходах и 32% при отсутствии подтверждения. Помимо всего прочего, банк производит возврат средств на счет при безналичном расчете в размере 1%.

Райфайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает оформить карту «110 дней без процентов». Здесь, в отличие от предыдущих предложений, льготный период становится немного меньше, но не критично. Банк выставляет также прочие кредитные условия:

  • Годовая процентная ставка 29%.
  • Максимально возможный лимит 600 000 рублей.
  • Возраст заемщика от 21 до 67 лет.
  • Кэшбек до 5%.
  • Снятие наличных под 3%+300 рублей.
  • Платное пополнение карты.

Если не совершать переводы на другие счета, а расплачиваться картой безналичным способом, то условия Райффайзенбанка можно считать довольно выгодными, особенно учитывая длительность льготного периода. В случае расхода денег менее 8000 рублей за обслуживание карточного счета будет браться дополнительная комиссия или фиксированная ставка.

Тинькофф Банк

Кредитная карта «Платинум» от Тинькофф Банка имеет два варианта: первая – с льготным периодом в 55 дней, второй – 120 дней. Первый вариант является стандартным и подходит для всех желающих, кто хочет расплачиваться за покупки или услуги. А вот на 120 дней без процентов могут рассчитывать те клиенты, кто желает произвести рефинансирование. Это значит, что заемные средства полностью или частично должны идти на перекредитование другого, менее выгодного кредита или кредитной карты.

Сумма, доступная для кредитного лимита, составляет 300 000 рублей. Годовая процентная ставка от 12,9% до 29%, размер ее зависит от особенностей заемщика. Обслуживание карты – 590 рублей в год. Дополнительным плюсом является кэшбек 1% и начисление бонусов до 30%. Обязательным критерием является положительная кредитная история и доход, соизмеримый с  желаемым лимитом на карте. Оформить ее может любой официально трудоустроенный житель России от 18 лет.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно получить кредитку под названием «100 дней без %». Она имеет наибольший кредитный лимит до 1 000 000 рублей и имеет ряд других привлекательных условий:

  • Оформление карты с 18 лет.
  • Процентная ставка за год от 23,99%.
  • Возможность снимать деньги через банкомат без комиссии.
  • Бесплатный выпуск.
  • Быстрое решение по заявке и возможность получить карту курьером.

Можно было бы поставить такое предложение от Альфа-банка на первое место, если бы не годовое обслуживание карты, стоимость которого составляет 1190 рублей (Classic). Если статус карты выше, например, Gold или Platinum, то цена обслуживания  может доходить до 6990 рублей. Кэшбека здесь нет, и бесплатно можно снимать деньги через банкомат, если их сумма за месяц не превышает 50 000 рублей.

Совкомбанк

Совкомбанком выпускается популярная карта «Халва». Ее условия при оплате услуг и товаров не сильно отличаются от других банков, но если вы планируете дорогостоящую покупку и хотите взять рассрочку или потребительский кредит, то воспользоваться картой «Халва» будет самым лучшим и выгодным решением. Все потому, что Совкомбанк предлагает расплатиться картой и тем самым оформить рассрочку без процентов до 36 месяцев.

Данный финансовый инструмент предназначен только для расчетов за покупки. Снять деньги наличными или перевести их на другой счет нельзя. Дополнительно вы получаете 1,5% кэшбека и бесплатное обслуживание счета. То есть своего рода льготный период при покупке товаров в магазинах-партнерах банка составляет до 36 месяцев. Торговая сеть партнеров очень развита и насчитывает около 10 000 магазинов по всей России.

Ренессанс Кредит

На предпоследнем месте находится карта от банка Ренессанс Кредит. Условия ее абсолютно стандартны и не выделяются среди вышеперечисленных кредитных карт с льготным периодом. Грейс-период составляет 55 дней, а годовая процентная ставка от 24,9% и выше. Максимальная сумма кредитного лимита не превышает 200 000 рублей. Оформление карты и ее обслуживание бесплатно. Заявка рассматривается быстро, а получить карту можно в тот же день. Банк постоянно проводит конкурсы и пополняет новыми магазинами бонусную программу. При необходимости снять деньги через банкомат придется заплатить 2,9% + 290 рублей. Более выгодные условия от банка Ренессанс Кредит можно получить при оформлении потребительского кредита.

Квику Банк

Завершает наш рейтинг Квику Банк со своей кредитной картой и 50-дневным льготным периодом. Оформить ее может любой желающий с 18 лет и официальным заработком. Процентная ставка за год составляет 29% и выше, а кредитный лимит в рамках 200 000 рублей. Выпуск и обслуживание карты бесплатно. Если в течение 12 месяцев вы ей не воспользовались, то она блокируется. Особым преимуществом от Квику Банка является большой процент кэшбека – до 30%, бесплатный интернет-банкинг и согласование заявки за 30 секунд.

0