Оформить и получить сегодня кредитную карту не составляет труда. Это удобный и необходимый финансовый инструмент, который позволяет быстро воспользоваться деньгами и вернуть их на протяжении льготного периода абсолютно бесплатно. Банки предлагают привлекательные условия и взамен выставляют минимальные требования к заемщикам. Но огромная конкуренция заставляет делать условия еще более выгодными, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов. Давайте разберемся, какие банки отличаются лучшими предложениями по кредитным картам.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты среди всех банковских продуктов оформляются наиболее часто. Это связано с удобством их использования и массой дополнительных преимуществ. Чем так привлекательна кредитная карта?

Льготный период

Это то, чем может гордиться только карта с кредитным лимитом. Самое главное ее достоинство. Ни одни другой продукт кредитования не имеет такого условия, как грейс-период. Суть его заключается в том, что банк выделяет вам определенное количество дней, на протяжении которых вы можете пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно, причем снимать и класть их обратно неограниченное количество раз. Льготный период обычно составляет не менее 50 дней, а в некоторых банках доходит до 120 дней. Если в течение этого времени вы не успели вернуть всю сумму денег, то на ее остаток вам начисляется стандартная годовая ставка по кредиту.

Невысокая годовая процентная ставка

Следующим преимуществом является выгодная процентная ставка. Несмотря на то, что в карте заложена такая функция, как грейс-период, и вы до 3-4 месяцев можете пользоваться банковскими деньгами бесплатно, на процентной ставке это никак не отражается. То есть она остается в пределах нормы и составляет не более 27-30% годовых.

Можно снимать деньги через банкомат

Функции кредитной карты не ограничиваются безналичным расчетом за покупки в торговых сетях или интернет-магазинах. При необходимости в наличных вы можете снять деньги через банкомат. В лучших банках России комиссия за обналичивание сумм с кредитной карты отсутствует, и сеть банкоматов не ограничена.

Бонусная программа

Чаще всего картой расплачиваются за покупки в различных торговых сетях, поэтому с целью увеличения оборота банки совместно с магазинами-партнерами придумали бонусную программу, благодаря которой можно получать определенное количество бонусов при безналичных расчетах в этих магазинах. Бонусы накапливаются на определенном счете, и при необходимости можно их списать в обмен на скидку, товар или подарок.

Кэшбек

Кэшбек – это частичный возврат средств от совершенных покупок. Смысл похож на бонусную программу, но вместо бонусов на счет возвращаются деньги. Процент возврата в каждом банке разный и чаще всего составляет от 1% до 5%. Подобное преимущество действует только при безналичной оплате.

Дополнительные преимущества

Для привлечения клиентов каждый банк старается добавить еще больше плюсов, чтобы спрос на кредитные карты был выше. Это может быть бесплатное оформление и обслуживание карты, смс-информирование, интернет-банкинг, перевод денег на другие счета, доставка карты курьером, моментальное согласование заявки и так далее.

Если вы являетесь постоянным клиентом банка, например, получаете заработную плату, пенсию, имеете депозитный счет, то можете рассчитывать на более лояльные условия и сниженную процентную ставку.

Оформить карту можно как в отделении банка, так и самому через интернет путем заполнения онлайн-заявки. Если на сегодняшний день у вас пока не возникла потребность в кредитных средствах, то вы можете все равно получить карту и воспользоваться в подходящий момент. Ведь пока вы не снимете с нее деньги, она будет обходиться в 0 рублей. Это еще одно преимущество,  которое свойственно только кредитным картам.

Перед тем как получить такой удобный финансовый инструмент, как кредитная карта,  оцените предложения лучших банков России, сравнив между собой все перечисленные выше характеристики. Ниже мы представляем собственный рейтинг, на основе которого можно определить, какие кредитные карты самые выгодные.

список популярных кредитных карт

Тинькофф Банк

Процент оформления карты Платинум от Тинькофф банка является наиболее высоким среди всех банковских продуктов. Об этом говорит не только статистика, но и положительные отзывы клиентов, именно поэтому она находится на первом месте в нашем рейтинге. Тинькофф выпускает лучшие кредитные карты, их около 20 и все они отличаются лишь целью использования денег, а в зависимости от этого – бонусной и скидочной системой. Более подробно об условиях:

  • Процентная ставка от 12,9% до 29,9%.
  • Максимальный кредитный лимит 300 000 рублей.
  • Годовое обслуживание, если пользуетесь картой, – 590 рублей.
  • Льготный период на стандартный условиях – 56 дней.
  • Кэшбек 1%.
  • Начисление бонусов в магазинах-партнерах до 30%.
  • Оформление карты – бесплатно.
  • Доступы услуги «Пропустить платеж» или «Снизить сумму ежемесячного платежа».
  • Можно получить с 18 лет, без справки о доходах.

В Тинькофф Банке есть такая услуга, как рефинансирование. Это значит, что можно взять кредит в Тинькофф на выгодных условиях с целью закрыть задолженность с более высокой процентной ставкой в другом банке. В этом случае Тинькофф Банк увеличивает льготный период до 120 дней. То есть вместе стандартных 56 дней можно пользоваться заемными средствами до 4 месяцев абсолютно бесплатно.

Touch Bank

На втором месте находится кредитка Touch Bank от ОТП-банка. Услугами этого банка пользуются по большей степени молодые люди нашей страны. В качестве оптимальных и выгодных условий для кредитной карты он предлагает следующее:

  • Годовая процентная ставка от 12%.
  • Кредитный лимит в рамках 1 000 000 рублей.
  • Возврат личных средств при покупке определенных групп товаров до 3%.
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты.
  • Льготный период до 61 дня.
  • Кэшбек на все покупки 1%.

Банк гарантирует быстрое принятие решение по заявке всего за 5 минут. Оформить ее можно через интернет или в отделении. Вы можете получить карту уже через пару часов после оформления заявки, при необходимости курьер доставит ее по удобному адресу. Минимальные требования к заемщикам и достаточно лояльные условия без скрытых комиссий – это политика карты Touch Bank.

Почта Банк

Почетное третье место мы отдали Почта Банку. Это надежный банк с хорошей репутацией. Лучшая кредитная карта этого банка называется «Элемент 120». Название продукта определяет ее льготный период, что и является основным преимуществом – это 120 дней беспроцентного пользования заемными средствами. Условие является стандартным и применяется ко всем потенциальным заемщикам. Другие основные характеристики карты:

  • Годовая процентная ставка 27,9%.
  • Максимальный кредитный лимит 500 000 рублей.
  • Льготный период 120 дней.
  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Снять деньги наличными через банкоматы банка или сети ВТБ – бесплатно, а в других учреждениях – 5,9%.
  • Перевести деньги на счет в другой банк – 0,9% от суммы.
  • Дополнительные услуги «Автоплатеж» и «Уменьшить сумму ежемесячного платежа».
  • Минимальный пакет документ и оформление с 18 лет.

Для тех граждан, кто регулярно расплачивается за товары и услуги безналичным способом и быстро возвращает деньги на счет, кредитная карта от Почта Банка может оказаться самой выгодной, особенно учитывая целых 4 месяца льготного периода.

Кредитная карта «Элемент 120» особенно подходит для тех, кто осуществляет платные операции через интернет-магазины. Тем, кто в месяц проводит платежей на сумму от 7 000 рублей, банк предоставляет бесплатно еще одно преимущество – подключает услугу  «пакет онлайн-покупателя». Это специальная защита для надежных покупок.

УБРиР

Еще один банк, который предлагает пользоваться бесплатно картой и ее заемными средствами на протяжении 120 дней – Уральский Банк Реконструкции и Развития. Карта так и называется «120 дней без процентов». Но, учитывая другие ее условия, она стоит после карты Почта Банка, даже несмотря на то, что не уступает ей по длительности грейс-периода.

  • Годовая процентная ставка 29-31%.
  • Максимальный кредитный лимит 300 000 рублей.
  • Кэшбек на все виды безналичного расчета 1%.
  • Заемщики от 21 года с официальным трудоустройством.
  • Комиссия за снятие наличных средств с кредитной карты – 4%, но не менее 500 рублей.
  • Срок действия карты 36 месяцев.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Оформление бесплатно, высокий процент согласования заявок.

Процентная ставка находится в рамках от 29% до 31%. Это зависит от того, какой лимит будет установлен на карте: до 100 000 рублей – 29%, свыше – 31%. Также процентная ставка зависит от того, есть ли у вас подтверждение дохода (справка с места работы) и от общих характеристик заемщика, таких как стаж, кредитная история, возраст, прочее.

Альфа-банк

Альфа-банк – проверенный банк, который входит в 10 надежных и крупнейших банков России. У него несколько кредитных продуктов, и перед оформлением можно ознакомиться со всеми его картами. Но самой привлекательной является кредитная карта «100 дней без %». Какие условия она включает:

  • Годовая процентная ставка от 23,99%.
  • Кредитный лимит до 1 000 000 рублей.
  • Льготный период – 100 дней.
  • За снятие наличных отсутствует комиссия.
  • Бесплатный выпуск и доставка карты на дом.
  • Решение по заявке за 2 минуты.
  • Возможность воспользоваться картой с 18 лет.
  • Годовое обслуживание счета – 1190 рублей.

Хорошее предложение на рынке кредитования, но многих потенциальных клиентов отпугивает плата за годовое обслуживание счета, ведь другие банки могут предложить альтернативу с абсолютно бесплатным пользованием картой. Однако если учесть другие положительные стороны, которые не отражаются на ваших дополнительных расходах по карте, и пользование кредитными средствами на протяжении 100 дней без процентов, то подобная плата вполне оправдана.

Восточный банк

Если вы думали, что максимальный срок льготного периода – это 120 дней, то вы ошибались. Восточный банк решил удивить своих клиентов и предложил 180 дней. Но несмотря на самый продолжительный грейс-период, карту «Большой беспроцент» Восточного банка нельзя поставить на первое место, учитывая другие условия кредитования:

  • Годовая процентная ставка от 28,9%.
  • Максимальная сумма на карте – 300 000 рублей.
  • Льготный период – 180 дней.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Выдача наличных средств через банкомат – 4,9% + 399 рублей.
  • Перечисление денег с карты на другие счета – 4,9% + 399 рублей.
  • Оформление карты – 1000 рублей.
  • Кэшбек до 10%.

Данный вид кредитной карты подходит только для покупок вещей в магазинах-партнерах, обычно это торговые сети по продаже одежды и обуви. Для подобных целей эта карта – лучшая среди конкурентов. Для более универсального использования денег Восточный банк имеет в своем арсенале множество других кредитных карт, но уже на стандартных условиях с льготным периодом до 56 дней.

Райфайзенбанк

В ТОП лучших условий по кредитным картам вошел и Райффайзенбанк с продуктом «110 дней без процентов». Его карта работает по следующим тарифам:

  • Годовая процентная ставка 29%.
  • Максимально доступная сумма лимита – 600 000 рублей.
  • Льготный период – 110 дней.
  • Кэшбек до 5%.
  • Выдача наличных средств через банкомат — 3%+300 рублей.
  • Платное пополнение карты.

Из всех приведенных условий настораживает только платное снятие денег с карты и ее пополнение. По всем остальным пунктам, кредитная карта от Райффайзенбанка не уступает лидерам этого рейтинга, особенно учитывая длительность льготного периода – 110 дней и большой кредитный лимит – 600 000 рублей. Однако оформить ее смогут все желающие не ранее 21 года.

Промсвязьбанк

Завершает наш обзор лучших кредитных карт «Суперкарта» от Промсвязьбанка. Она отличается одним существенным условием – выгодное предложение действует только при первичном обращении или при первом использовании кредитного лимита. В остальных случаях будут действовать стандартные тарифы с 55-дневным грейс-периодом. Основные условия:

  • Годовая процентная ставка от 29,9 до 34,9%.
  • Максимальный кредитный лимит 600 000 рублей.
  • Льготный период – 145 дней.
  • Бесплатное годовое обслуживание карты первый год, последующие – 1500 рублей.
  • Снятие наличных через банкомат – 4,9% или минимум 299 рублей.
  • Смс-информирование – 69 рублей.

За дополнительную плату 333 рубля вы можете заказать в Промсвязьбанке кредитную карту с любым эксклюзивным дизайном на ваше усмотрение.

Мы рассмотрели выгодные кредитные карты банков России, которые позволяют без лишних расходов пользоваться заемными средствами. Перед выбором того или иного продукта сначала определитесь, с какой целью нужна кредитная карта и как часто планируется ей пользоваться. В зависимости от этого можно выбрать наиболее оптимальные характеристики  тарифного плана. А для оформления карты достаточно лишь заполнить онлайн-заявку, и в ближайшее время курьер бесплатно доставит карту по удобному адресу.

0