Многие отказы банков выдать заемные средства связаны с невозможностью подтвердить свои доходы из-за отказа работодателя официально трудоустраивать человека, либо при заниженных суммах зарплаты, отраженных в 2-НДФЛ. Для таких ситуаций предусмотрена возможность подтверждения своих заработков через документ от работодателя, не подлежащий разглашению или использованию в иных целях, кроме выявления уровня платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Справка по форме банка Сбербанка 2020 года не претерпит значительных изменений, а значит шансы на кредит достаточно высоки у тех, кто имеет такое подтверждение.

Представляя собой альтернативу официальной декларации 2-НДФЛ, отправляемую в ФНС с места работы, справка помогает кредитору определить оптимальную плату заемщика, а также понять, насколько надежен будущий заемщик, каковы шансы на своевременный возврат средств.

Для чего и когда необходима справка о доходах по форме банка

Банк не устанавливает ограничений, какие из программ предусматривают подтверждение дохода через справку по форме Сбербанка – для ипотеки, потребзайма, целевых кредитов и при оформлении кредитных карт.

Справка о доходах оформляется только в том формате, который предлагает Сбербанка. В бланке справки по форме кредитора уже учтена вся информация о заемщике, которая интересует кредитора:

  • наличие работы;
  • необходимый стаж у текущего работодателя;
  • получаемый заработок;
  • налоги, обязательные отчисления (в том числе алименты и исполнительные документы о принудительном взыскании).

Имея документ о заработной плате заемщика, Сбербанк оценивает, насколько надежно положение человека, исходя из места трудоустройства и должности.

Не во всех случаях банку пригодится справка с места работы. Поскольку она является лишь альтернативным способом подтвердить уровень дохода заемщика, кредитор рекомендует оформить бланк, если:

  1. Работодатель не оформил сотрудника официально, но выплачивает регулярно сумму за выполненную работу.
  2. Для снижение подоходного налога в отчетности фиксируют меньшие суммы отчислений на счет, что не позволяет рассчитывать на крупные займы (например, при оформлении ипотеки).
  3. Необходимо подтвердить дополнительный доход, не отраженных в подоходных налогах.

Иногда в оформлении подтверждающих справок для получения кредита в Сбербанке нет смысла:

  • клиент получает официальные отчисления из бюджета, позволяющие выплачивать кредитные обязательства;
  • средства от работодателя поступают на карточки или счета, открытые в Сбербанке;
  • клиент считается надежным, имеет открытые депозиты, длительную положительную историю кредитования в структуре Сбербанка России.

Во всех перечисленных случаях банку достаточно заглянуть в собственную базу и проанализировать характер приходно-расходных операций, либо принять вместо 2-НДФЛ справку о выплате пособия от ПФР или иных государственных ведомств. Чтобы иметь высокие шансы на согласование займа без предоставления справки у лиц, имеющих сбербанковские счета с 4 и более пополнениями в течение последних 6 месяцев.

Если клиент уже неоднократно пользовался кредитными услугами Сбербанка, одобрение очередного кредита получают в индивидуальном порядке, без дополнительных условий и ограничений со стороны финансового учреждения.

Как получить справку о доходах по форме Сбербанка

Во избежание проблем с составлением документа, рекомендуется скачать бланк 2020 года, самую актуальную версию, непосредственно накануне обращения в банк. Причина – в ограниченном сроке действия данных – только 30 дней с момента подписания справки. Банк должен удостовериться, что клиент получает стабильную информацию и текущие выплаты работодателя позволяют погашать кредит без серьезного ухудшения качества жизни.

Можно распечатать готовую форму прямо с сайта ПАО Сбербанк и передать работодателю, либо скачать файл для передачи в бухгалтерию.

Справка понадобится в любом случае, если по-иному подтвердить доход не удается. Чем крупнее кредит, тем выше вероятность того, что придется готовить документ от работодателя, поскольку официальные цифры в 2-НДФЛ не позволяют взять необходимую сумму. Упрощенная подача заявки на ипотечный заем через Дом Клик не означает, что банку не потребуется подтверждение дохода. Заемщик сможет быстрее согласовать и получить ипотеку, пользуясь электронным сервисом Дом Клик.

Схема оформления документа не вызывает сложностей, однако в процедуре подачи и составления есть некоторые нюансы:

  1. Накануне обращения в банк проверяют из личного кабинета Сбербанк Онлайн или по телефону горячей линии, нет ли предодобренного предложения по рассматриваемому кредитному продукту.
  2. Если кредитор не успел предложить новый заем по собственной инициативе, изучают условия кредитования, обращая внимание на список прилагаемой к заявлению документации.
  3. Переходят на страницу с описанием программы в раздел документации и находят необходимый бланк.
  4. Передают форму в бухгалтерию и просят заполнит сведения за предыдущие месяцы работы (3-6 месяцев накануне обращения).
  5. Работодатель обязан бесплатно подготовить справку, заверив подписи руководителя и главного бухгалтера круглой печатью организации.

При отсутствии главбуха в небольшой компании, сведения заполняет непосредственно директор, в течение ближайших 3 рабочих дней.

Как правильно заполнить бланк справки по форме банка

Чтобы документ имел силу и был принят банком к рассмотрению, необходимо проверить, чтобы готовый бланк соответствовал требованиям кредитора. Рекомендуется изучить пример составления и сверить, все ли реквизиты присутствуют в справке.

Внизу должна стоять личная подпись руководителя, факсимиле и штампы не допускаются. Рядом с подписью должностных лиц должны стоять расшифровки.

Внося цифры о среднемесячном доходе заемщика, указывают суммы полностью, до удержаний. В справке указывают результат деления суммарного дохода за рассматриваемый период. Зарплату вписывают цифрами и далее прописью. Сведения об удержаниях указывают отдельно и рассчитывают аналогичным образом.

Кредитор требует заполнения зарплатных перечислений за последнее полугодие, но если стаж на предприятии меньше, выводят средний доход за рассматриваемый период и отражают, за какой срок сделаны расчеты. Если часть срока была отработана на другом предприятии, также готовят справку от предыдущего работодателя.

Не допускается исправлений и ошибок. Если выявлена неверная информация, справку распечатывают заново.

При составлении документа учитывают следующие требования:

  • название и форма собственности предприятия должны указываться полностью, а также указывают вариант сокращенного написания;
  • если документ подает сотрудник банка, расчетный счет работодателя можно не указывать;
  • при совпадении почтового и юрадреса, первый указывать необязательно;
  • при работе в бюджетной организации не нужно писать корсчет и БИК;
  • заемщик освобождается от необходимости указывать номер телефона работодателя, если местом работы служит подразделение Минобороны;
  • заработки текущего месяца не входят в период, за который готовится справка, если справка потребовалась в первой половине месяца;
  • при оформлении справки работника ИП, иногда обходятся без указания расчетного счета в связи с его отсутствием;
  • при отсутствии печати у предпринимателя допускается составление справки без заверения.

В остальных случаях отсутствующий реквизит может привести к отказу в дальнейшем оформлении кредита. Готовый документ заверяют печатью и сдают по требованию банка в оригинале. Передача даже заверенной копии не предусмотрена.

Образец справки по форме банка в Сбербанке

Чтобы не забыть указать все данные, которые потребуются кредитору для поверки платежеспособности клиента, предлагается скачать справку по форме банка Сбербанк. При подготовке документа уделяют внимание не только полному внесению всех необходимых полей, но и корректности заполненной информации.

Кредитное учреждение не требует заполнения в формате pdf или word, но рекомендуется вносить сведения на компьютере, чтобы текст был читаемым.

Образец справки на официальном сайте Сбербанка

Образец справки о заработной плате по форме Сбербанка включает следующие обязательные реквизиты:

  • ФИО заемщика полностью;
  • начало приема на работу к текущему работодателю;
  • полное и точное предприятия, где трудоустроен человек, с указанием адреса и контактного телефона;
  • информация о банковском счете и остальных реквизитах работодателя;
  • сумма получаемого среднемесячного дохода за рассматриваемый период;
  • среднемесячные удержания за период;
  • подпись должностного лица (руководитель организации и главный бухгалтер);
  • дата составления.

Если все реквизиты присутствуют на документе, а информация соответствует действительности, пора подавать подготовленный пакет в кредитную организацию. Откладывать обращение в банк не стоит, поскольку через месяц придется оформлять новую справку.

Иногда заработок заемщика оставляет желать лучшего, и работник просит работодателя указать завышенные суммы, чтобы получить необходимую крупную сумму. Подобные действия предпринимать не стоит, поскольку банк обязательно проверит полученные сведения, сверив суммы со средними показателями по указанной профессии.

Служба безопасности может позвонить по указанным в бланке контактным телефонам и узнать, действительно ли работает сотрудник и правильно ли указаны цифры дохода. Выявив несоответствие, кредитная организация не просто отказывает в займе, но и вносит клиента в список ненадежных лиц, сотрудничество с которыми нежелательно или опасно.

Даже получив согласование кредитного лимита, впоследствии заемщик столкнется с серьезными проблемами при погашении. Чтобы исправно вносить платежи согласно графику и рассчитанным суммам, необходимо, чтобы кредитная нагрузка не превышала 40-60% от фактического дохода. Завысив сведения о зарплате, клиент рискует не справиться с обязательствами, что приведет к просрочке и образованию долга. После длительных просрочек и проблем с погашением добиться согласования нового выгодного займа впоследствии невозможно, поскольку банк сочтет заемщика ненадежным и запросит дополнительное обеспечение или поручительство.

Показывая реальный доход, заемщик получает возможность увеличить шансы на одобрение заявки, опираясь на фактический доход и финансовые возможности к погашению кредитной задолженности. Со своей стороны, Сбербанк гарантирует конфиденциальность предоставленной информации и не будет использовать данные в иных целях, кроме оценки платежеспособности человека. Работодатель, выдавший такой документ сотруднику, ничем не рискует, отражая доход в бланке по форме банка, поскольку информация не выйдет за пределы стен Сберегательного банка.

Источник

0