При выборе кредита потенциальный заёмщик обращает внимание на несколько его характеристик. Но есть среди них такая, которую принимает в расчёт каждый клиент банка. Это процентная ставка по кредиту. Логично, что переплачивать никто не хочет. Но нужно внимательно ознакомиться и с прочими условиями. Не исключено, что даже при более высокой ставке оформить потребительский кредит можно на максимально выгодных для себя условиях.

Что такое процентная ставка

По любому кредиту назначается определённая процентная ставка. Это часть займа, которую заёмщик обязан ежемесячно уплачивать за пользование финансовыми ресурсами банка. Выражается она в процентах годовых, но начисляется каждый месяц. Для этого указанная в договоре величина делится на 12 и получается, сколько процентов от задолженности клиент должен уплатить банку. Само собой, что её размер во многом влияет на то, какой кредит в банке заёмщик предпочтёт.

Как рассчитывается ставка по кредиту

Банк устанавливает процентную ставку в зависимости от того, какова ставка рефинансирования в стране. Для них это – цена пользования ресурсами ЦБ РФ. Поэтому выдавать их в пользование другим лицам они могут только под более высокий процент. Кроме того, на окончательный размер ставки оказывают влияние и другие факторы:

  • уровень инфляции в стране;
  • конкурентная обстановка на рынке банковских услуг;
  • суммы и сроки кредитов;
  • отсутствие или наличие страхового полиса и т.п.

Принимая во внимание все факторы и риски, которые могут возникнуть при выдаче кредита, банк устанавливает ставку процента. Это сложные расчёты, которые выполняются специалистами. В итоге этих действий клиент видит в своём договоре с банком.

Какой процент можно считать выгодным

Какой процент можно считать выгодным

Естественно, что чем ниже ставка, тем дешевле обойдётся пользование заёмными средствами. Но следует учитывать и дополнительные платежи. Кстати, именно так определяется реальная ставка. Так называется процент, который в действительности заёмщик платит банку за то, что пользуется его деньгами. Поэтому не следует обращать внимание только на ту цифру, что указана в кредитном предложении. Может оказаться, что она не так уж и привлекательна, как казалась на первый взгляд. В целом же можно сказать, что наиболее выгодные ставки в начале 2019 года таковы:

  • по потребительским кредитам: 10-15% годовых;
  • по ипотеке: 6-10%;
  • по автокредитам: 11-17%.

Сравнение процентных ставок в разных банках

Для примера – сравнение условий кредитования в нескольких банках, предложения которых наиболее популярны на рынке. Условие получения кредита – только по паспорту, без справки о доходах.

Наименование банкаНаименование кредитного продуктаСтавка, % годовыхДоступная сумма, тыс. руб.
ЛокоБанк«Под залог авто»от 10,40%300-5000
ОТП банк«Большие возможности»от 10,50%1000-4000
Хоум Кредит Банк«Наличные деньги»от 12.50%30-500
Райффайзенбанк«Персональный»10,99%90-2000
Банк «Восточный»«Сезонный»11,50%25-500
Сити Банк«Потребительский»от 11,905100-1000
Тинькофф«Кредит наличными под залог недвижимости»от 9,00%200-15000
Банк «Открытие»«Для зарплатных клиентов»от 9,90%50-5000
Уральский банк реконструкции и развития«Без справок»от 11,00%50-200

Как видно из таблицы, ставки отличаются не очень сильно. В указанных банках можно взять кредиты под низкий процент. При этом условия кредитования, в частности, доступные суммы варьируются значительно.

Как выбрать лучшую кредитную программу

Выбирая кредитное предложение, следует обращать внимание на различные параметры:

  • срок и сумма кредита: эти две характеристики вместе определяют то, какой будет размер ежемесячного платежа;
  • проценты: здесь есть возможность несколько снизить ставку. Некоторые банки при предоставлении дополнительных подтверждений платёжеспособности клиента устанавливаются ему более низкий процент;
  • требования к заёмщику и необходимые документы;
  • срок рассмотрения заявки (возможность получения денег в день обращения) и т.п.

Только оценив все указанные выше параметры в комплексе, можно принять правильное решение относительно выбора кредитной программы.

Проценты по банковским кредитам сильно варьируются. Зависят они от многих факторов. Для того чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит, следует обращать внимание не только на эту характеристику. Предварительно нужно проанализировать и другие условия. Ведь в конечном итоге только при тщательном анализе предложения банка можно решить, что такой кредит действительно поможет решить свои текущие проблемы и не так сильно ударит по карману заёмщика. А возможность оформить кредит сейчас предоставляют все банки, так что выбор огромен.