В современном мире почти трудно представить, как мы жили раньше без современных достижений в области кредитования и банковского дела. В прежние времена банковское дело сводилось к управлению деньгами, которые поступали в банк, их хранению и обеспечению доступности для повседневного использования — ничего больше и ничего меньше. Сегодня, однако, все обстоит несколько иначе. С помощью банковских услуг и кредитов мы можем купить практически все — от автомобиля или дома до смартфона или даже поездки в другую страну. Но дело не только в покупке вещей: кредит также важен в наших отношениях с другими людьми и помогает нам установить с ними доверительные отношения. Чтобы понять, что все это значит и как это работает, вам стоит прочитать дальше…
Что такое кредит?
- Кредит — это доступ кого-либо, будь то предприятия или частные лица, к кредитной линии банка или другого кредитного учреждения. Эта кредитная линия открыта только на определенный период времени, называемый кредитным периодом. В течение этого периода, когда банк или другое кредитное учреждение ссужает вам деньги, это называется кредитным договором. Если вы погашаете кредит (полностью или частично), то договор между вами и банком или другим кредитным учреждением расторгается, и вы больше не имеете доступа к деньгам, которые вы одолжили.
Как работает кредит?
- Кредит — это вид финансовой операции, при которой человек (кредитор) соглашается передать деньги другому человеку (должнику) в обмен на какое-то обещание или обеспечение.
- Кредит похож на то, как обычно обмениваются деньги в бартерной системе, но он более формален и имеет больше правил, чем бартер. Наиболее распространенным способом предоставления кредита является принятие обещания, называемого аккредитивом, заплатить должнику в будущем.
- Когда кредитор выписывает аккредитив, он обещает заплатить кредитору, если должник произведет любой платеж кредитору в течение срока кредитования, обычно 30 или 60 дней после совершения сделки.
Три основных вида кредита
— Финансирование: Займы или кредитные средства, предоставляемые банком или другим финансовым учреждением, которые выступают в качестве готового источника средств для предприятия или физического лица. Наиболее часто используемой формой финансирования является банковский кредит, который позволяет вам использовать кредитную линию банка для финансирования вашего бизнеса или личных расходов. — Авансы: Займы или кредитные средства, предоставляемые коммерческими организациями другим предприятиям. Вы можете предложить любому количеству предприятий авансовые кредиты или кредитные линии — также называемые кредитными линиями — и затем использовать их средства по своему усмотрению. — Кредитная линия: кредитная линия, по которой сумма, которую вы можете взять в долг, определяется условиями кредитного соглашения между вами и кредитором.
Виды кредитов и их работа
- Краткосрочный/разовый кредит: Это кредит, срок которого обычно составляет от одного до пяти лет. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше обычной процентной ставки, причем проценты начисляются по высокой ставке на первый взнос.
- Долгосрочный/повторяющийся кредит: Этот кредит обычно берется на срок от пяти до 30 лет, при этом на протяжении всего периода времени по нему начисляется фиксированная процентная ставка. Обычно он выплачивается в конце срока кредитования, но процентная ставка может меняться и в течение срока кредитования.
- Аванс/линия кредита: Аванс — это кредитная линия, в рамках которой кредитор может разрешить вам занять определенную сумму в любой момент времени. Срок погашения обычно составляет от 30 до 60 дней, а проценты начисляются на взятую сумму.
- Револьверный кредит: относится к револьверной кредитной линии (также называемой кредитной картой), которая предоставляет вам неограниченную сумму доступного кредита с установленным периодом погашения. Проценты, начисляемые по такому кредиту, обычно переменные.
- Аванс/кредитная линия со скидкой: это аванс, который предлагается по сниженной процентной ставке, обычно около 10%.
Часто задаваемые вопросы
Кредитный отчет — это сборник информации о вас, которую банк или другой кредитор может изучить при рассмотрении вопроса о предоставлении вам кредита. Кредитный отчет включает в себя историю ваших платежей, остатки на кредитных счетах и другую информацию о вас, которую кредиторы могут найти в агентствах кредитной отчетности.
Кредитная оценка — это число от 300 до 900, которое кредиторы используют для определения того, одобрят ли вам кредит или нет.
Мягкий кредитный запрос — это запрос, который кредитное бюро делает в кредитном отчете. Такой запрос не считается жесткой проверкой кредитного отчета, но он все равно может повлиять на вашу кредитную оценку. Модели кредитного скоринга основаны на кредитном отчете человека, но они могут только оценить его кредитную оценку.
Жесткая проверка — это когда кредитное бюро выдает кому-либо бумажную копию кредитного отчета. Этот отчет может повлиять на вашу кредитную оценку, в зависимости от кредитного бюро и типа отчета, который оно вам предоставило.
Замораживание кредитной истории не позволяет кому-либо открывать новые кредитные счета на ваше имя. Она также не позволяет кредиторам получить доступ к вашему кредитному отчету и использовать ваш кредитный рейтинг. Это может быть полезно, если вы хотите поставить предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, чтобы защитить себя от кражи личных данных.
Предупреждение о мошенничестве — это предупреждение, которое размещается в вашем кредитном отчете, чтобы уведомить кредиторов о том, что вы стали жертвой кражи личных данных, и, возможно, чтобы помочь защитить себя от кражи личных данных.
Кредит только под проценты — это кредит, при котором заемщик выплачивает только процентную часть кредита. Это может быть полезно, если вы копите деньги для долгосрочных инвестиций или выплачиваете только проценты, в то время как вы делаете ежемесячные платежи по более крупной покупке.