Все обладатели ипотечного кредита рано или поздно задумываются о его рефинансировании. Дело в том, что данная ссуда берется обычно на долгий срок (до 30 лет), и за это время условия ипотечных займов сильно меняются. Если раньше ваш кредит был самым выгодным, то сегодня он может быть сильно «дорогим». Именно поэтому есть смысл в рефинансировании ипотечного кредита, что приведет к значительной экономии денежных средств.

Зачем нужно рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки нужно делать тогда, когда вы хотите:

  • уменьшить процентную ставку;
  • увеличить период кредитования;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей.

С помощью таких изменений можно сократить общую переплату по жилищному кредиту и сэкономить немало своих денег. Если вы хотите получить дополнительную сумму денег к своему ипотечному кредиту, то это можно сделать при рефинансировании в другом банке.

Какие условия рефинансирования можно считать выгодными

Так как ставки по ипотечным кредитам с каждым годом уменьшаются, то рефинансирование может принести клиентам хорошую выгоду. Главное в этом деле – обратиться в надежный банк, который предложит минимальную процентную ставку по новому займу. Выгодными условиями рефинансирования ипотеки являются такие, которые имеют низкий процент, удобный срок погашения и необременительный ежемесячный платеж. Банк не должен предъявлять слишком много требований к заемщику, его кредиту и документам. Чтобы найти по-настоящему выгодное предложение, нужно изучить немало банковских программ.

Процентная ставка

Лучшие банки страны предлагают оформить рефинансирование ипотеки под ставку от 8% годовых и выше. В одних организациях есть возможность перекредитовать собственный ипотечный кредит, а в других можно рефинансировать только ипотеку других банков. Величина процентной ставки зависит от многих факторов. На минимальный процент могут рассчитывать постоянные заемщики, а также лица с идеальной кредитной историей. Минимальную ставку могут получить и зарплатные клиенты банка.

Срок выплаты ипотечного кредита

Период выплаты ипотечного кредита во всех банках разный, но максимальный его порог не превышает 30 лет. Нужно напомнить, что, чем больше срок кредитования, тем больше будет в итоге переплата. Но при этом ежемесячный платеж зафиксируется в минимальном размере. Если у вас есть возможность выплачивать долг по ипотеке большими платежами, то сократите срок до минимума. Так вы не переплатите лишнего.

Ежемесячный платеж

Выгодный ежемесячный платеж для каждого человека свой. Он зависит от уровня доходов клиента и от его готовности вносить определенную часть своего дохода в счет погашения ипотеки. Во всех банках действует единая формула – ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного дохода клиента. Таким образом, вы сами сможете рассчитать, какую сумму в месяц сможете выплачивать за ипотечный кредит.

Зачем нужно рефинансирование ипотеки

Требования к заемщику

В каждом банке свои требования к заемщикам. Однако можно выделить основные из них, которые действуют во всех организациях:

  • соответствие возрасту;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе получения займа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • зарплата, не ниже минимальной;
  • наличие необходимых документов;
  • положительная кредитная история будет являться преимуществом.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансирование ипотеки можно осуществить только тогда, когда и клиент, и сама ипотека соответствуют требованиям банка. Новые кредиторы готовы рефинансировать ипотеку на любом ее этапе. Главное, чтобы клиент выплатил по ней 3 первых платежа, и чтобы до конца выплат оставалось не менее 6 платежей. Также по ней не должно быть задолженностей и штрафов. Новый кредитор должен получить по действующей ипотеке все необходимые документы, выписку по счету, а также письменное разрешение «старого» кредитора на рефинансирование. Может потребоваться предоставление залога и поручителя.

Где оформить рефинансирование

Получить рефинансирование сегодня можно во многих банках. С каждым годом условия по этой программе становятся все более выгодными. Объясняется это снижением ключевой ставки в Центробанке. Предлагаем вам рассмотреть самые выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, которые предлагают ведущие банки нашей страны:

  • ВТБ – от 8,8% годовых;
  • Россельхозбанк – от 9,2% годовых;
  • Газпромбанк – от 9,2% годовых;
  • Сбербанк – от 9,5% годовых.

Некоторые банки предлагают перекредитовать жилищный кредит и под более выгодный процент. Например, Тинькофф банк установил ставку в 8% годовых.

Как выбрать финансовую организацию

Чтобы выбрать надежный банк для рефинансирования ипотеки, нужно рассмотреть предложения многих других банков. Обращайте внимание на то, сколько лет работает на рынке организация и какие у нее рейтинги. Также следует изучить отзывы о ней в интернете, которые оставили действующие клиенты. Обязательно узнайте все условия кредитования, процентную ставку и наличие комиссий и сборов. Для рефинансирования ипотечных кредитов лучше обратиться в самые известные банки. Обычно в них условия самые привлекательные.