Доходность банковских вкладов все больше разочаровывает россиян. Средняя максимальная ставка рублевых депозитов опустилась до 5,89% в январе. При этом инфляционные ожидания в этом же месяце достигли 8,3%. С каждым месяцем хранить деньги на вкладах становится невыгодно. Это заставляет людей искать другие способы сберегать и приумножать накопления. В прошлом году россияне активно заинтересовались инвестициями в ценные бумаги.

Инструментов для инвестирования достаточно много – от приобретения облигаций и паев инвестиционных фондов до передачи активов в доверительное управление. Об этом Bankiros.ru рассказали в пресс-службе Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ.

«Следует помнить, что инвестирование на рынке ценных бумаг – всегда риск. Гражданин может получить больший по сравнению с банковским вкладом доход, но неудачное стечение обстоятельств на финансовом рынке может привести к потере инвестором средств, в то время как депозит в банке приносит гражданину заранее известный процент и застрахован в системе страхования вкладов», — отметил регулятор.

Одним из самых надежных средств инвестирования считается индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Всего за прошлый год россияне открыли 1,65 млн таких счетов.

Как открыть ИИС

Если счет открывает брокер, вы можете самостоятельно совершать сделки на бирже. Но специалист будет следить за действиями клиента и давать ему свои рекомендации. Если счет открывает и ведет управляющий, то все операции совершает он. Однако управляющий может распоряжаться деньгами только на тех условиях, которые прописаны в соглашении с клиентом.

«В любом случае гражданину важно внимательно изучить договор, понять все его положения и проверить наличие соответствующей лицензии Банка России у участника финансового рынка, с которым инвестор хочет работать», — подчеркнули в пресс-службе Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ.

Напомним, что у гражданина может быть только один индивидуальный инвестиционный счет. Если он открывает второй, первый ИИС должен быть закрыт в течение месяца.

Как зарабатывать на инвестициях и не платить налоги

Держатели инвестиционного счета могут получить налоговый вычет за сумму годового взноса или за величину полученного дохода. При этом закрывать счет нельзя в течение трех лет, иначе выплаты по вычету придется вернуть.

В первом случае инвестору полагается вычет в размере 13% от размера взноса за год. Максимальная сумма для расчета – 400 тысяч рублей. Поэтому у вас получится вернуть не более 52 тысяч. Чтобы получить вычет, нужно подать в налоговую службу следующие документы:

  • справку 3-НДФЛ;
  • справку о доходах;
  • договор с брокером или управляющим об открытии ИИС;
  • документы, которые подтверждают факт зачисления денег на ИИС (например, платежные поручения, квитанции);
  • заявление на возврат налога;
  • реквизиты банковского счета, на который переведут деньги.

Во втором случае владельцу счета не придется платить НДФЛ за доход, заработанный на ИИС сверх взносов. Для получения такого вычета нужно взять в налоговой службе справку, что он в течение прошедших лет не пытался получить налоговый вычет на взнос, и отдать ее брокеру или управляющему. Тогда они не будут удерживать налог с вашей прибыли.

Куда надежнее инвестировать для новичка

«ИИС – это один из наиболее понятных и эффективных инструментов для частных инвесторов в России. На такой счет можно приобретать как отдельные ценные бумаги, акции, облигации, так и готовые стратегии, например, структурные продукты», — заявилв беседе в Bankiros.ru директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов.

По его мнению, надежнее всего покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Комбинация ИИС и гособлигаций может обеспечить доходность в 2-2,5 раза выше, чем по вкладам. Помимо долговых бумаг, можно приобрести корпоративные облигации. Так, акции многих российских банков могут дать существенно более высокую доходность, чем по вкладам в этих же кредитных учреждениях. Основной риск при таких вложениях – банкротство компании, выпустившей облигации. Поэтому начинающим инвесторам лучше делать выбор в пользу облигаций крупных компаний с устойчивым финансовым положением. Доходность по корпоративным бондам может составлять 7–11% годовых.

Еще один вариант для вложений — структурный продукт (СП). На рынке есть структурные продукты с полной защитой капитала, которые подойдут консервативным инвесторам, не желающим рисковать. Защита капитала означает, что вы ни при каких условиях не потеряете вложенные средства. Доходность по СП может составлять 10-15% годовых.

Сколько придется вложить в ИИС

Сумма вложений по счету не может превышать 1 млн рублей в год. Лучше всего открыть счет в начале года, чтобы к концу года постараться накопить на на нем не менее 400 тысяч и затем обратиться за налоговым вычетом.

«Надо понимать, что сам по себе ИИС – это счет, на который приобретаются активы, различные по соотношению надежности и доходности. Наличие возможности получения налогового вычета повышает общий потенциал отдачи от вложений, однако результат непосредственно от инвестиций зависит от конкретного выбора инвестором классов и типов активов и их соотношения», — рассказал Николай Соколов.

Если у вас есть подозрения, что брокер или управляющая компания вас обманывает, следует обратиться с жалобой в Центробанк.

Источник

0