Рынок кредитования не стоит на месте и за последние годы он очень сильно видоизменился. Если раньше для того, чтобы получить деньги в кредит, нужно было ехать лично в банк и предоставлять множество документов, то сейчас всё стало намного проще. Достаточно подать заявку в режиме онлайн и получить ответ от кредитора в течение пары минут. Деньги будут перечислены прямо на карту заёмщику, что ещё больше упрощает дело. Давайте рассмотрим, в каких организациях можно получить моментальные займы на карту, и какие нюансы есть в таком виде кредитования.

Отличия займа от кредита

Банки и микрофинансовые организации – это не конкурирующие структуры. У них разные категории клиентов, разные условия предоставления денежных средств и разные параметры займов. Согласно действующему законодательству, микрофинансовые компании – это юридические лица, предоставляющие населению займы на небольшие суммы и на короткий срок. Эти организации должны быть внесены в государственный реестр юридических лиц. Только в этом случае они смогут законно осуществлять свою деятельность.

Банки, в рамках своей компетенции, могут предоставлять клиентам кредиты на крупные суммы. Также они имеют право выдавать жилищные займы, автокредиты, потребительские кредиты и т.д. Если сравнивать кредиты и займы между собой, то самое главное их отличие – разные процентные ставки. Банки кредитуют население под более низкие проценты, которые рассчитываются, как годовые. МФО же, выдают займы под более высокие ставки. Причём начисляются на задолженность они по дням. Если вам нужна небольшая сумма денег на неделю – две, чтобы дожить до зарплаты, то вам нужно обратиться в МФО. Клиенты, планирующие взять большую сумму в долг на несколько лет, могут обратиться с этой просьбой в любой коммерческий банк.

Преимущества и недостатки микрозайма

У микрозаймов есть свои преимущества и свои недостатки. Если говорить о плюсах этого вида кредитования, то можно назвать следующие пункты:

  • оформление займа через интернет;
  • высокий процент одобрения по заявкам;
  • более лояльные требования к заёмщикам;
  • не требуются справки о доходах;
  • можно получить деньги по одному паспорту;
  • в большинстве случае ответ по заявке приходит в течение 15-30 минут.

Если вы живёте в небольшом населённом пункте и у вас нет отделений банков, то подача заявки на получение займа через интернет – ваш единственный выход. В случае положительного решения, микрофинансовая компания переведёт вам денежные средства на карту. Многие МФО не требуют у клиентов наличие официальной работы и идеальную кредитную историю. К тому же, мало кто сегодня сможет похвастаться белой зарплатой и официальным трудоустройством. Это тоже несомненный плюс подобных займов.

Теперь стоит упомянуть недостатки займов, оформленных в микрофинансовых компаниях:

  • высокие процентные ставки (по сравнению с банковскими кредитами);
  • небольшие сроки, на которые можно взять деньги в долг;
  • серьёзные штрафы и пени при просрочке платежей.

Процентная ставка по займам, взятым в микрофинансовых компаниях, может достигать 2% в день. К примеру, вы взяли в долг 5 тыс. рублей на месяц. В конце месяца вы вернёте более 8 тыс. рублей. Согласитесь, переплата немаленькая. В среднем срок по займам составляет один месяц. Максимальный период, на который можно взять деньги в долг – один год.

отличия займа от кредита

Как происходит оформление услуги

Чтобы оформить займ в микрофинансовой компании, достаточно осуществить несколько действий:

  • выбрать организацию;
  • определиться с тарифом, суммой и сроком;
  • заполнить анкету достоверными данными о себе;
  • отправить заявку на рассмотрение и дождаться ответа;
  • при положительном решении деньги вы получите тем способом, который указали в заявке.

Заявки на получение денег клиенты могут оставлять на сайтах МФО в круглосуточном режиме. Обычно ответ от кредитора приходит моментально или максимум через 30 минут. Самое главное – выберите ту организацию, которая выдаёт займы под максимально выгодные ставки. Информацию о себе и своём доходе в анкете заполняйте достоверно и без ошибок. Это увеличит шансы на получение одобрения. Благодаря интернет-заявкам повысилась скорость выдачи денег заёмщикам. Средства могут быть зачислены клиенту на карту в течение часа после одобрения запроса.

Выбор микрофинансовой организации

Выбирая микрофинансовую организацию для получения займа, самое главное – не нарваться на мошенников. К сожалению, сейчас есть много компаний, которые пытаются нажиться на клиентах. Злоумышленники могут создавать сайты, которые максимально похожи на сайты популярных микрофинансовых компаний. Интернет-пользователи заходят на их страницы, подают заявки и получают сообщение о том, что им нужно заплатить комиссию за выдачу денег. Естественно после оплаты комиссии в займах им отказывают. Полученные паспортные данные клиентов мошенники используют в своих целях.

Чтобы не попасться на крючок к злоумышленникам, нужно следовать некоторым правилам безопасности:

  • проверьте МФО в реестре микрофинансовых организаций Центробанка. Если такой компании там нет, то наверняка это мошенники;
  • в серьёзных организациях клиентов никогда не просят заплатить комиссию за выдачу денег. Даже если она и есть, то её кредиторы вычитают из суммы займа, перечисленной заёмщику на карту;
  • не лишним будет поискать отзывы клиентов о данной МФО в интернете. Сотни людей врать не будут, да и купить все отзывы у кредитора не получится. Так вы точно сможете составить своё мнение о данной фирме;
  • если статус организации – «МФК», то есть микрофинансовая компания, а займы она предоставляет, превышающие 15 тыс. рублей, то это мошенники;
  • если вы полностью уверены в компании, то всё равно внимательно читайте договор перед подписанием. Обычно суммы комиссий, ставки процентов и другие важные условия прописаны мелким шрифтом.

Подача заявки

Чтобы подать заявку на займ, зайдите на сайт выбранной микрофинансовой организации и заполните анкету. Старайтесь не ошибаться и максимально точно вводить все основные данные. Если система проверки данных заметит несоответствие, то кредитор может расценить это как факт мошенничества. В запросе могут отказать из-за таких мелочей.

Подать заявку можно через интернет или при личном визите в МФО. В первом случае деньги могут быть переведены на карту клиенту. Во втором случае заёмщик может выбрать, что ему удобнее – получить средства на свою карту или в наличной форме на руки. При отказе одного кредитора, можно подать заявки в другие компании. При большом количестве конкурирующих компаний вы в любом случае получите займ на интересующих вас условиях.

0